【儲蓄人壽保險】儲蓄人壽保險好唔好? 4大重點您要知！

市面上的儲蓄工具林林總總，而儲蓄人壽保險就是結合儲蓄及保障功能的長線儲蓄保險。儲蓄人壽保險並非新保險產品，而且為人熟識，但不少人對於它還存在疑問，到底儲蓄人壽保險好唔好？有見及此，本文將探討儲蓄人壽保險的利與弊，希望讓您可以更全面地了解儲蓄人壽保險，從而作出明智決策。

儲蓄人壽保險是具有儲蓄成份的人壽保險，讓您在累積財富同時可獲得人壽保障，以實現資金增值，在指定年期或保單期滿後，便可取回保證金額及額外非保證回報（如適用）。由於儲蓄人壽保險屬於穩健型的理財工具，因此理財方向多以穩健為主，如藍籌股票或物業投資等，希望可以幫助投保人達到穩健的財富增長。同時，儲蓄人壽保險還提供身故保障及財富傳承等，給予您與家人多一份保障。常見的儲蓄人壽保險有終身壽險和萬用壽險等。

儘管不少人對儲蓄人壽保險存有疑慮，但它其實有不少的好處，讓我們一同深入了解一下：

穩健型的理財工具

儲蓄人壽保險是一種穩健型的理財工具，對於投資新手或沒有時間管理資金的人士來說，是一個不錯的理財選擇，讓投保人可以獲得 保證回報及非保證回報（如適用），從而助您達到穩定的資金增值。

建立儲蓄習慣

對於「月光族」來說，儲蓄人壽保險可助您建立定期的儲蓄習慣，因需定期繳付指定的保費，變相是為您制定一個長遠的儲蓄計劃。另外，儲蓄人壽保險都有固定的供款期，您必須要評估您未來的經濟能力以確保您能定期繳交保費，以此能透過資金增長，助您實現財務目標。

助你規劃人生

因儲蓄人壽保險屬長線的投資，在投保前，您需要了解自己的需要，如置業、子女教育、未來的退休生活及財富傳承，給予您一個機會思考你的未來，好好規劃人生。而儲蓄人壽保險可以讓您未來有機會獲得理想的回報讓您去實現您的目標。另外，儲蓄人壽保險會為您提供額外的身故賠償，若您在保單期內不幸離世，受益人可以獲得身故賠償，一般為投保額及非保證的紅利，可給予摰愛及家人多一份保障，讓生活更安心。

無限傳承給下一代

儲蓄人壽保險 另一個優勢就是您可把保單無限傳承給下一代，保單價值可以由父母傳子女、子女傳孫兒、孫兒再傳給後代，實現家族財富傳承，惠澤子孫。而透過時間長積累的財富，回報一般都是比較可觀，能為後代締造更富裕未來。另外，可延長保單滾存年期，增加預期保單價值。

現在我們將為您拆解各大風險位。

紅利風險

非保證回報，又稱為紅利，可分為「週年紅利」和「復歸紅利」。由於投保時，只可以參考保單文件上的數字作為指標，所以有機會出現落差。想準確地計算非保證回報是不太可能，但你可參考該保險公司定期公布的過往紅利實現率（Fulfilment ratio）。紅利實現率是保險公司的信用風險的參考指標，可以衡量過往該保險公司能否派發於投保時所預期的紅利，但過往表現並不能百分百代表未來回報。

延期交保費

人生總有突如其來的意外，如果因某些原因而失去收入來源，便有可能無法或延期繳交保費，這便有可能會影響保單收益，更有可能需要斷供退保，以蒙受損失。建議在投保前，了解保單有沒有保費假期選項及延長寬限期選項，以保障自己。

流動性風險

儲蓄人壽保險有限制，一般的保單期較長，普遍來說，可於指定年期獲得保證回報，若在保證回本期前需要提取所有保單價值便有可能損失部份保費。

也許您有聽過內部回報率（IRR），但到底是什麼？它對於評估儲蓄人壽保險計劃的效益非常重要。IRR是一種投資評估方法，可以找出資產潛在的回報率。它會將時間因素納入考慮，例如過去10年香港的通脹率約為3%。如果IRR能達到3%或以上，則可以有效抵抗通脹。然而，IRR的計算相對複雜，建議在投保時向保險公司查詢詳細的IRR信息，以便更好地評估保險計劃的內部回報率。

如上所述，一般而言，儲蓄人壽保險須持有儲蓄人壽保單至到期日，若中途退保或需要提取，便有可能出現虧損，影響甚大。

跨越創富保2是一份長線儲蓄人壽保險計劃，提供高額預期回報，助您財富增值，並可讓您靈活輕鬆地把財富世代相傳。您可以靈活鎖定終期紅利，把握市場良機 ，同時更設有多項現金提取選擇，您更可以選擇每年自動或自行部份退保，以應付您的財務需要。再者， 更設有保費假期選項及延長寬限期選項，助您解決燃眉之急，而無需擔心失去保單的保障。另外，您可以將保單傳承後代，把財富傳承下去。下載產品小册子了解更多詳情或歡迎與我們保險顧問聯絡獲取免費諮詢。