【储蓄人寿保险】储蓄人寿保险好唔好? 4大重点您要知！

市面上的储蓄工具林林总总，而储蓄人寿保险就是结合储蓄及保障功能的长线储蓄保险。储蓄人寿保险并非新保险产品，而且为人熟识，但不少人对于它还存在疑问，到底储蓄人寿保险好唔好？有见及此，本文将探讨储蓄人寿保险的利与弊，希望让您可以更全面地了解储蓄人寿保险，从而作出明智决策。

储蓄人寿保险是具有储蓄成份的人寿保险，让您在累积财富同时可获得人寿保障，以实现资金增值，在指定年期或保单期满后，便可取回保证金额及额外非保证回报（如适用）。由于储蓄人寿保险属于稳健型的理财工具，因此理财方向多以稳健为主，如蓝筹股票或物业投资等，希望可以帮助投保人达到稳健的财富增长。同时，储蓄人寿保险还提供身故保障及财富传承等，给予您与家人多一份保障。常见的储蓄人寿保险有终身寿险和万用寿险等。

尽管不少人对储蓄人寿保险存有疑虑，但它其实有不少的好处，让我们一同深入了解一下：

稳健型的理财工具

储蓄人寿保险是一种稳健型的理财工具，对于投资新手或没有时间管理资金的人士来说，是一个不错的理财选择，让投保人可以获得 ;保证回报及非保证回报（如适用），从而助您达到稳定的资金增值。

建立储蓄习惯

对于「月光族」来说，储蓄人寿保险可助您建立定期的储蓄习惯，因需定期缴付指定的保费，变相是为您制定一个长远的储蓄计划。另外，储蓄人寿保险都有固定的供款期，您必须要评估您未来的经济能力以确保您能定期缴交保费，以此能透过资金增长，助您实现财务目标。

助你规划人生

因储蓄人寿保险属长线的投资，在投保前，您需要了解自己的需要，如置业、子女教育、未来的退休生活及财富传承，给予您一个机会思考你的未来，好好规划人生。而储蓄人寿保险可以让您未来有机会获得理想的回报让您去实现您的目标。另外，储蓄人寿保险会为您提供额外的身故赔偿，若您在保单期内不幸离世，受益人可以获得身故赔偿，一般为投保额及非保证的红利，可给予摰爱及家人多一份保障，让生活更安心。

无限传承给下一代

储蓄人寿保险 另一个优势就是您可把保单无限传承给下一代，保单价值可以由父母传子女、子女传孙儿、孙儿再传给后代，实现家族财富传承，惠泽子孙。而透过时间长积累的财富，回报一般都是比较可观，能为后代缔造更富裕未来。另外，可延长保单滚存年期，增加预期保单价值。

现在我们将为您拆解各大风险位。

红利风险

非保证回报，又称为红利，可分为「周年红利」和「复归红利」。由于投保时，只可以参考保单文件上的数字作为指标，所以有机会出现落差。想准确地计算非保证回报是不太可能，但你可参考该保险公司定期公布的过往红利实现率（Fulfilment ratio）。红利实现率是保险公司的信用风险的参考指标，可以衡量过往该保险公司能否派发于投保时所预期的红利，但过往表现并不能百分百代表未来回报。

延期交保费

人生总有突如其来的意外，如果因某些原因而失去收入来源，便有可能无法或延期缴交保费，这便有可能会影响保单收益，更有可能需要断供退保，以蒙受损失。建议在投保前，了解保单有没有保费假期选项及延长宽限期选项，以保障自己。

流动性风险

储蓄人寿保险有限制，一般的保单期较长，普遍来说，可于指定年期获得保证回报，若在保证回本期前需要提取所有保单价值便有可能损失部份保费。

也许您有听过内部回报率（IRR），但到底是什么？它对于评估储蓄人寿保险计划的效益非常重要。 IRR是一种投资评估方法，可以找出资产潜在的回报率。它会将时间因素纳入考虑，例如过去10年香港的通胀率约为3%。如果IRR能达到3%或以上，则可以有效抵抗通胀。然而，IRR的计算相对复杂，建议在投保时向保险公司查询详细的IRR信息，以便更好地评估保险计划的内部回报率。

如上所述，一般而言，储蓄人寿保险须持有储蓄人寿保单至到期日，若中途退保或需要提取，便有可能出现亏损，影响甚大。

跨越创富保2是一份长线储蓄人寿保险计划，提供高额预期回报，助您财富增值，并可让您灵活轻松地把财富世代相传。您可以灵活锁定终期红利，把握市场良机 ，同时更设有多项现金提取选择，您更可以选择每年自动或自行部份退保，以应付您的财务需要。再者， 更设有保费假期选项及延长宽限期选项，助您解决燃眉之急，而无需担心失去保单的保障。另外，您可以将保单传承后代，把财富传承下去。下载产品小册子了解更多详情或欢迎与我们保险顾问联络获取免费咨询 。