儲蓄保險您要知 – 如何選擇適合自己的儲蓄保險?

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甚麼是儲蓄保險？

儲蓄保險是一種結合保障與儲蓄功能的保險產品，讓投保人在享有基本人壽保障的同時，累積資產、穩定增值。此類型保險通常具備固定利率或分紅機制，適合追求中長期財務規劃的人士。透過定期繳付保費，儲蓄保險有助於建立紀律性的儲蓄習慣，達成教育金、退休金等財務目標。

儲蓄保險的好處

儲蓄保險除了基本的人壽保障外，還能幫助保單持有人累積一筆可觀的儲蓄，適合沒有時間管理財富、投資新手或希望獲得財富穩健增長的人士。其次，儲蓄保險的回報通常比活期儲蓄賬戶更具吸引力，因為它們可能包含投資成分，能夠提供更高的回報率。此外，儲蓄保險還具有靈活性，保單持有人可以根據自身需求選擇不同的繳費方式、保費年期及自由訂立提取現金的安排。

如何選擇儲蓄保險?

當您考慮購買儲蓄保險時，除了基本的保障與儲蓄功能外，還有幾個重要條件需要仔細評估，以確保這項保險真正符合您的財務規劃需求。以下是選擇儲蓄保險時應注意的幾個關鍵因素：

✅ 1. 繳費年期與金額

選擇適合自己財務能力的繳費方式非常重要。長繳付年期每期保費較低，資金壓力分散，但回本期可能延後，保單價值累積較慢。短年期總繳金額可能較高，但則可快速累積保單價值，獲得更高回報。

✅ 2. 保單彈性

部分儲蓄保險提供中途一筆過或分批領取保單中的現金價值、更換受保人、保單分拆等選項，讓您在不同人生階段更靈活運用資金。

✅ 3. 過往分紅實現率表現

保險公司會向分紅保單的保單持有人派發保證和非保證利益，保險持有人可以透過非保證紅利分享產品的利潤。而保險產品「分紅實現率」（Fulfillment Ratio）正是用來衡量保險公司實際派發的非保證紅利是否達到銷售時所承諾的預期水平的指標。

✅ 4. 回本期

「回本期」是指保單累積的現金價值等於或超過已繳保費的時間點。這是評估儲蓄保險效益的關鍵指標。回本期越短，代表資金運用效率越高。若回本期過長，可能會影響資金的靈活性與整體報酬率。

選擇儲蓄保險不只是看回報，更要從整體財務規劃出發，搭配自身需求與風險承受能力，才能發揮最大效益。

Generali儲蓄及分紅人壽保險啟航創富 (卓越版)

✅ 1) 助受保人財富增值：

預期內部回部率可達6.24%¹，並預期3年回本¹，透過保證現金價值及非保證終期紅利²助受保人財富增值

✅ 2) 財富傳承，為摯愛作出規劃：

受保人可以行使傳承權益³及保單分拆選項輕鬆地把保單中的財富和保障無限次傳承至後代。行使此權益後，保單價值會繼續累積，保障年期亦將會調整到直至新受保人的138歲。

✅ 3) 投保門檻低，靈活訂立儲蓄目標及提取現金選項

最低投保門檻: 每月HK$1,300^~
計劃旨在助您累積財富及達成財務目標。除了一筆過提取現金外，您亦可選擇透過每年自動或自行部份退保⁴，提取現金價值，以滿足您的需要。您亦可在不影響其他的保單價值下，靈活地從保障累積賬戶提取現金價值⁵。

啟航創富 (卓越版)應用例子

⭐例子一: 只需兩年儲蓄，以後每年可提取5%^†

保費年期: 2年

提取年期: 第3年或之後

提取金額: 5% 總保費

領取年期: 一世

只需要繳付兩年保費就可以每年提取已繳總保費嘅5%提取長達105年，已繳交的保費本金更會長遠地升值至2倍、4倍及更多^†。您可以於第3年開始提取、亦可以選擇第6年、第13年或者第20年提取，提供隨時提取及隨時停止提取的選項，靈活性十足 ^†！啟航創富 (卓越版)可以助您財富增值，同時每年製造現金流用作支付生活支出。除了每年提取現金的選擇外，您亦可以一筆過於第20個保單週年日提取約300%本金的總回報^†!

⭐例子二: 只需兩年儲蓄，之後10年後每年提取10%*

保費年期: 2年

提取年期: 第12年或之後

提取金額: 10% 總保費

領取年期: 一世

只需要繳付兩年保費或一筆過繳付就可以之後10年後起每年提取已繳總保費嘅10%提取高達96年，已繳交的保費本金更會長遠地升值至2倍、4倍及更多*。啟航創富 (卓越版)可以作為孩子的教育儲備、父母親的退休支援或自己的退休長糧等等。計劃更擁有一體化傳承解決方案，節省傳承程序所需要的時間及手續費用，同時備有保單託管選項^@，確保財富按照您本人意願靈活分配^@，將愛與財富世代傳承，再無後顧之憂！

上述案例僅為模擬示例，啟航創富 (卓越版) 提供高潛在回報及靈活提取選項切合您的財務需要，如欲獲得更多產品資料，歡迎按此了解更多，或與我們保險顧問聯絡獲取免費諮詢。

¹總內部回報率的計算包括保證現金價值及非保證終期紅利。此乃非保證。以上情景假設保費繳付年期為2年及在第20年的預期總內部回報率可達6.24%乃包括現行4%保費回贈推廣、保費模式為年繳，以及總已繳總保費為1,000,000美元。假設所有保費於到期時已全數繳付、沒有保費預繳、保單貸款、提款，及沒有行使其他保單選項。有關數字於相關保單週年日終結時計算，內部回報率亦四捨五入至小數點後兩個位。

²終期紅利並非保證及忠意可隨時更改。於保單仍然生效時及保單週年通知書適用後，忠意將在每個保單週年日，於相關的保單週年通知書上通知您更新的終期紅利金額（如有）。終期紅利的實際金額（如有）於行使終期紅利鎖定選項或應付時按忠意之絕對決定權而釐定。

³您可由第1個保單週年日起行使「更換受保人」選項。申請「更換受保人」選項必須符合忠意當時的行政規定及以下條件：

• 新受保人必須於行使傳承權益時仍然在世；
• 新受保人必須與保單持有人有可保利益關係；及
• 新受保人必須比現時受保人年輕或年齡不可以超過 75歲。

申請「保單延續」選項必須符合忠意當時的行政規定及以下條件：

• 於現時受保人身故前只可以有1位受益人；
• 新受保人必須於行使傳承權益時仍然在世；及
• 新受保人必須比現時受保人年輕或年齡不可以超過 75歲。

若現時受保人及保單持有人為同一人，於現時受保人不幸身故時，新受保人將會同時成為新保單持有人。

⁴保證現金價值、終期紅利，以及用以計算其相關保障的已繳總保費及總保費將會於部份退保後按比例減少。

⁵受限於忠意批准及現行行政規則，您隨時可以忠意指定的表格向忠意提交書面申請於保障累積賬戶進行提取。

^~年繳保費受限於忠意現行行政規則之保單最低名義金額。啟航創富 (卓越版) 以美元計算，上述例子以 1：7.8 之港元兌美元匯率計算及四捨五入至整數。

^†只適用於在第3個保單週年日或之後才開始以定期部份退保方式於保單總現金價值中提取現金之保單。例子中之總回報指總現金價值，包括保證現金價值、非保證終期紅利（如有）及非保證保障累積賬戶餘額（如有）之總和，因此總現金價值為非保證。例子假設投保人為30歲女士投保啟航創富（卓越版），保費繳付年期為2年，保費繳付模式為年繳，總已繳保費為25,614美元。例子假設所有保費於到期時已全數繳付，並且沒有保費預繳、保費貸款及沒有行使其他保單選項。假設「一世」是投保人歲數不高於138歲。就此例子所示，當進行部份退保時，名義金額及所有保單價值包括已繳總保費、保證現金價值、終期紅利（如有）及保證身故保障將按比例下調。以上乃假設例子並只作舉例說明之用。如欲知悉更多資料，請與本公司聯絡。

* 只適用於在第12個保單週年日或之後才開始以定期部份退保方式於保單總現金價值中提取現金之保單。例子中之總回報指總現金價值，包括保證現金價值、非保證終期紅利（如有）及非保證保障累積賬戶餘額（如有）之總和，因此總現金價值為非保證。例子假設投保人為30歲男士投保啟航創富（卓越版），保費繳付年期為2年，保費繳付模式為年繳，總已繳保費為15,386美元。例子假設所有保費於到期時已全數繳付，並且沒有保費預繳、保費貸款及沒有行使其他保單選項。假設「一世」是投保人歲數不高於138歲。就此例子所示，當進行部份退保時，名義金額及所有保單價值包括已繳總保費、保證現金價值、終期紅利（如有）及保證身故保障將按比例下調。以上乃假設例子並只作舉例說明之用。如欲知悉更多資料，請與本公司聯絡。

^@有關傳承解決方案，詳情請參閱忠意全面財富規劃方案小冊子: https://bit.ly/3J1J8bO

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產品受條款及細則約束。以上產品資料並不包含保單的完整條款，而有關完整條款載於保單條款中。此產品可作為獨立保單而毋須捆綁式地與其他種類的保險產品一併購買。詳情請參閱網頁、產品小冊子、建議書及保單條款。

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2025-10-09

忠意保險團隊

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