储蓄保险您要知 – 如何选择适合自己的储蓄保险?
什么是储蓄保险？
储蓄保险是一种结合保障与储蓄功能的保险产品，让投保人在享有基本人寿保障的同时，累积资产、稳定增值。此类型保险通常具备固定利率或分红机制，适合追求中长期财务规划的人士。透过定期缴付保费，储蓄保险有助于建立纪律性的储蓄习惯，达成教育金、退休金等财务目标。
储蓄保险的好处
储蓄保险除了基本的人寿保障外，还能帮助保单持有人累积一笔可观的储蓄，适合没有时间管理财富、投资新手或希望获得财富稳健增长的人士。其次，储蓄保险的回报通常比活期储蓄账户更具吸引力，因为它们可能包含投资成分，能够提供更高的回报率。此外，储蓄保险还具有灵活性，保单持有人可以根据自身需求选择不同的缴费方式、保费年期及自由订立提取现金的安排。
如何选择储蓄保险?
当您考虑购买储蓄保险时，除了基本的保障与储蓄功能外，还有几个重要条件需要仔细评估，以确保这项保险真正符合您的财务规划需求。以下是选择储蓄保险时应注意的几个关键因素：
✅ 1. 缴费年期与金额
选择适合自己财务能力的缴费方式非常重要。长缴付年期每期保费较低，资金压力分散，但回本期可能延后，保单价值累积较慢。短年期总缴金额可能较高，但则可快速累积保单价值，获得更高回报。
✅ 2. 保单弹性
部分储蓄保险提供中途一笔过或分批领取保单中的现金价值、更换受保人、保单分拆等选项，让您在不同人生阶段更灵活运用资金。
✅ 3. 过往分红实现率表现
保险公司会向分红保单的保单持有人派发保证和非保证利益，保险持有人可以透过非保证红利分享产品的利润。而保险产品「分红实现率」（Fulfillment Ratio）正是用来衡量保险公司实际派发的非保证红利是否达到销售时所承诺的预期水平的指标 。
✅ 4. 回本期
「回本期」是指保单累积的现金价值等于或超过已缴保费的时间点。这是评估储蓄保险效益的关键指标。回本期越短，代表资金运用效率越高。若回本期过长，可能会影响资金的灵活性与整体报酬率。
选择储蓄保险不只是看回报，更要从整体财务规划出发，搭配自身需求与风险承受能力，才能发挥最大效益。
Generali储蓄及分红人寿保险 启航创富 (卓越版)
✅ 1) 助受保人财富增值：
预期内部回部率可达6.24%1，并预期3年回本1，透过保证现金价值及非保证终期红利2助受保人财富增值
✅ 2) 财富传承，为挚爱作出规划：
受保人可以行使传承权益3及保单分拆选项轻松地把保单中的财富和保障无限次传承至后代。行使此权益后，保单价值会继续累积，保障年期亦将会调整到直至新受保人的138岁。
✅ 3) 投保门槛低，灵活订立储蓄目标及提取现金选项
最低投保门槛: 每月HK$1,300~
计划旨在助您累积财富及达成财务目标。除了一笔过提取现金外，您亦可选择透过每年自动或自行部份退保4，提取现金价值，以满足您的需要。您亦可在不影响其他的保单价值下，灵活地从保障累积账户提取现金价值5。
启航创富 (卓越版)应用例子
⭐例子一: 只需两年储蓄，以后每年可提取5%†
保费年期: 2年
提取年期: 第3年或之后
提取金额: 5% 总保费
领取年期: 一世
只需要缴付两年保费就可以每年提取已缴总保费嘅5%提取长达105年，已缴交的保费本金更会长远地升值至2倍、4倍及更多†。您可以于第3年开始提取、亦可以选择第6年、第13年或者第20年提取，提供随时提取及随时停止提取的选项，灵活性十足 † ！启航创富 (卓越版)可以助您财富增值，同时每年制造现金流用作支付生活支出。除了每年提取现金的选择外，您亦可以一笔过于第20个保单週年日 提取约300%本金的总回报†!
⭐例子二: 只需两年储蓄，之后10年后每年提取10%*
保费年期: 2年
提取年期: 第12年或之后
提取金额: 10% 总保费
领取年期: 一世
只需要缴付两年保费或一笔过缴付就可以之后10年后起每年提取已缴总保费嘅10%提取高达96年，已缴交的保费本金更会长远地升值至2倍、4倍及更多*。启航创富 (卓越版)可以作为孩子的教育储备、父母亲的退休支援或自己的退休长粮等等。计划更拥有一体化传承解决方案，节省传承程序所需要的时间及手续费用，同时备有保单託管选项@，确保财富按照您本人意愿灵活分配@，将爱与财富世代传承，再无后顾之忧！
上述案例仅为模拟示例，启航创富 (卓越版) 提供高潜在回报及灵活提取选项切合您的财务需要，如欲获得更多产品资料，欢迎按此了解更多，或与我们保险顾问联络获取免费咨询。
¹ 总内部回报率的计算包括保证现金价值及非保证终期红利。此乃非保证。以上情景假设保费缴付年期为2年及在第20年的预期总内部回报率可达6.24%乃包括现行4%保费回赠推广、保费模式为年缴，以及总已缴总保费为1,000,000美元。假设所有保费于到期时已全数缴付、没有保费预缴、保单贷款、提款，及没有行使其他保单选项。有关数字于相关保单週年日终结时计算，内部回报率亦四捨五入至小数点后两个位。
2 终期红利并非保证及忠意可随时更改。于保单仍然生效时及保单週年通知书适用后，忠意将在每个保单週年日，于相关的保单週年通知书上通知您更新的终期红利金额（如有）。终期红利的实际金额（如有）于行使终期红利锁定选项或应付时按忠意之绝对决定权而厘定。
3您可由第1个保单週年日起行使「更换受保人」选项。申请「更换受保人」选项必须符合忠意当时的行政规定及以下条件：
• 新受保人必须于行使传承权益时仍然在世；
• 新受保人必须与保单持有人有可保利益关系；及
• 新受保人必须比现时受保人年轻或年龄不可以超过 75岁。
申请「保单延续」选项必须符合忠意当时的行政规定及以下条件：
• 于现时受保人身故前只可以有1位受益人；
• 新受保人必须于行使传承权益时仍然在世；及
• 新受保人必须比现时受保人年轻或年龄不可以超过 75岁。
若现时受保人及保单持有人为同一人，于现时受保人不幸身故时，新受保人将会同时成为新保单持有人。
4保证现金价值、终期红利，以及用以计算其相关保障的已缴总保费及总保费将会于部份退保后按比例减少。
5 受限于忠意批准及现行行政规则，您随时可以忠意指定的表格向忠意提交书面申请于保障累积账户进行提取。
~ 年缴保费受限于忠意现行行政规则之保单最低名义金额。启航创富 (卓越版) 以美元计算，上述例子以 1：7.8 之港元兑美元汇率计算及四捨五入至整数。
†只适用于在第3个保单周年日或之后才开始以定期部份退保方式于保单总现金价值中提取现金之保单。例子中之总回报指总现金价值，包括保证现金价值、非保证终期红利 （如有）及非保证保障累积账户余额（如有）之总和， 因此总现金价值为非保证。 例子假设投保人为30岁女士投保启航创富（卓越版），保费缴付年期为2年，保费缴付模式为年缴，总已缴保费为25,614美元。例子假设所有保费于到期时已全数缴付，并且没有保费预缴、保费贷款及没有行使其他保单选项。假设「一世」是投保人岁数不高于138岁。就此例子所示， 当进行部份退保时 ，名义金额及所有保单价值包括已缴总保费、保证现金价值、终期红利（如有） 及保证身故保障将按比例下调。以上乃假设例子并只作举例说明之用。如欲知悉更多资料，请与本公司联络。
* 只适用于在第12个保单周年日 或之后才开始以定期部份退保方式于保单总现金价值中提取现金之保单。例子中之总回报指总现金价值，包括保证现金价值、非保证终期红利（如有）及非保证保障累积账户余额（如有）之总和， 因此总现金价值为非保证。例子假设投保人为30岁男士投保启航创富（卓越版），保费缴付年期为2年，保费缴付模式为年缴，总已缴保费为15,386美元。例子假设所有保费于到期时已全数缴付，并且没有保费预缴、保费贷款及没有行使其他保单选项。假设「一世」是投保人岁数不高于138岁。就此例子所示， 当进行部份退保时 ，名义金额及所有保单价值包括已缴总保费、保证现金价值、终期红利（如有） 及保证身故保障将按比例下调。以上乃假设例子并只作举例说明之用。如欲知悉更多资料，请与本公司联络。
@有关传承解决方案，详情请参阅忠意全面财富规划方案小册子: https://bit.ly/3KQlhMQ
产品受条款及细则约束。以上产品资料并不包含保单的完整条款，而有关完整条款载于保单条款中。此产品可作为独立保单而毋须捆绑式地与其他种类的保险产品一併购买。详情请参阅网页、产品小册子、建议书及保单条款。
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