【儲蓄保險vs定期存款】回報較高及較為穩健的方法

為了締造富裕未來，財富管理是不可或缺的一環，而儲蓄及為財富增值就是實現財務目標的其中一個關鍵。不少人都開始計劃累積自己的財富，成就豐盛的人生。然而，市面上充斥着各式各樣的儲蓄方案，到底哪一款才適合自己？儲蓄保險和定期存款，哪一個才是回報較高、較為穩健的方法？本文為您整合和分析有關儲蓄保險和定期存款的資訊，讓您可以輕鬆地管理財富。

在人生路上，我們會為不同階段的自己設立各種目標，例如結婚、置業、生育、退休等，希望為未來做好打算。如果我們要實現這些人生目標，首要的就是及早規劃自己的財富管理計劃，並確保我們可以按預期達成各項目標，創造理想的將來。

市面上的財富管理方案五花八門，例如儲蓄保險和銀行定期存款計劃，都是奠定穩健財富的基石。不論是儲蓄保險，還是定期存款，兩者的風險和回報都各有差異，要小心比較和選擇。

儲蓄保險及例子

儲蓄保險就是以儲蓄為目標的保險計劃，由銀行或保險公司銷售，多數附帶身故的保障，讓自己和家屬獲得更多的保障。儲蓄保險計劃通常都會以保證現金價值作回報，同時也會提供非保證終期紅利，令投保者可以獲取額外的收益。除此之外，一些儲蓄保險計劃亦可以讓投保者將保單傳承給下一代，而且保單價值會一直累積下去，讓投保者把財富傳承下去。

以忠意人壽的跨越創富保2為例，假設袁先生投保的儲蓄保險計劃以$60,000美元作為年繳保費，如果他在30歲投保一份以2年作為繳付年期的儲蓄保險計劃，計劃的總保費就會是$120,000美元。到了袁先生50歲的時候，保單價值累積接近3倍升幅至$338,960美元，他決定將保單分拆給他的雙胞胎女兒Cara及兒子Edan（共三份），然後繼續累積保費；如果Edan繼續生兒育女，Edan的保單亦會再度分拆給Edan的下一代Jennie，讓袁先生的財富一直傳承下去。

定期存款及例子

定期存款就是在銀行開設定期儲蓄戶口賺取利息，客戶可以選擇存入不同的存款貨幣，例如港元、美元、人民幣、澳元、英鎊、加元等，並因應不同銀行和不同貨幣而各有不同的利率。

假設劉先生的本金為$120,000美元，如果他把本金存入年利率4%的定期儲蓄戶口，並存款5年，他將會賺取$120,000 x 4% x 5 =$24,000的存款利息。之後，他一直將存款利息及本金一直做定期存款及假設利率不變，20年後，他的儲蓄金額將會增值2倍至$248,832美元。

長期儲蓄保險的回報率將會隨着時間的推移增長，幫助您累積更多的紅利。

投資者可以按照自己的理財目標、財務能力和風險承受能力，選擇適合自己的財富管理方法，為未來做好準備。隨着美國加息，香港銀行定期存款利息也增加。不少投資者都選擇銀行定期儲蓄存款計劃，希望以較穩健的方式獲取更高的回報。不過，有銀行業界認為*，美國加息周期已經完結，意味着銀行儲蓄計劃的回報率將會受到波動。因此，投資者在選擇財富管理方案前，可以先衡量市場的未來走向以及自己的財務目標，選擇合適的財富管理方案，從而獲得較高的回報。而長期儲蓄保險就能提供高額回報，包括保證現金價值及非保證紅利，比起定期存款更能實現財富增長。同時，長期儲蓄保險提供較長線的保障，更可以惠及下一代，把財富世代承傳下去。但投資者亦要留意不同計劃的儲蓄年期及回報率，才能獲得更穩固的收益。

*渣打香港財富管理高級投資策略師陳正犖表示，通脹放緩趨勢持續，而且美國經濟也開始放緩，預料聯儲局年內不會再加息，加息周期已完結。

跨越創富保2是一份長線儲蓄及分紅人壽計劃，提供高額預期回報，助您邁向理想的未來，並讓您靈活輕鬆地把財富傳承下去。跨越創富保2提供保證現金價值，您可以由第15個保單週年日開始，申請終期紅利鎖定選項¹，掌管當時終期紅利²帶來的預期回報。你可把鎖定的終期紅利存放於保障累積賬戶內累積非保證利息³，或提取現金作使用。您亦可以選擇每年自動或自行部份退保⁴以提取現金，而我們就設有多項現金提取選擇，支援您的財務需要。跨越創富保2更設有延長寬限期選項⁵及保費假期⁶選項，令保障覆蓋範圍更全面。另外，您可以透過傳承權益及保單分拆選項將保單傳承後代，把財富世代相傳。歡迎下載產品小册子了解更多詳情，或與我們保險顧問聯絡獲取免費諮詢。