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【危疾保險比較】多重保障 vs無限次賠償保障應該點揀?

 

經過三年疫情,不少香港人開始提高對疾病關注,紛紛考慮購買危疾保險,讓自己可以獲得多一重保障。然而,市面上充斥着不同種類的危疾保險,例如多重賠償保障及無限次賠償保障的危疾保險。無限次賠償的危疾保險不只可以索償一次,更可以多次甚至無限次索償。兩者的保費、保額、保障範圍等各有差異,我們應該如何選擇?本文會為您拆解和比較不同的危疾保險,助您選購適合自己的危疾保險計劃。

危疾保險比較

危疾保險的內容如保費、保額、保障範圍等,都會根據不同保險公司推出的計劃而有所不同。


無限次賠償保障

少有個別的保險公司會推出無限次賠償保障的危疾保險計劃,讓受保人能夠獲得無限次數的危疾保障,直至100歲為止。由於癌症、中風、心臟病發作等致命疾病可能會多次病發,所以無限次賠償的危疾保障就能讓您和您的摯愛持續地獲得財務支援,減輕醫療費用的負擔。而忠意保險推出的終身危疾保險計劃 – 跨越無限保,是市面上唯一*提供無限次賠償1,2保障至100歲3的危疾保險,無限次賠償1,2保障範圍涵蓋三大疾病,包括癌症、中風及心臟病發作。此外,跨越無限保為138種疾病提供全面保障,保障範圍亦會覆蓋因未知疾病而引致的嚴重疾病,並為嚴重疾病或身故提供額外的賠償4,有關條款及細則的詳情需參考相關保險公司的保單條款。

*根據截至2024年2月與本港主要人壽保險公司之危疾計劃作比較。


多重賠償保障

一些保險公司會推出多重賠償保障的危疾保險計劃,此類計劃會提供兩次甚至更多次的賠償,讓危疾復發或患上其他危疾的受保人獲得多次的賠償。而且,多重賠償保障的危疾保險計劃或會附有其它保障項目,讓您可以以有限價錢,獲得更多的保障,助您應付治療所需的醫療開支。以忠意保險推出的跨越同行為例,除嚴重疾病保障一筆過賠償外,還提供3大危疾同行支援保障、腦退化同行支援保障5、傷殘同行支援保障5及癌症創傷支援保障等,為您提供持續的經濟支援,伴您跨越困境,與您同行康復之路。

一表看清「無限次賠償保障」和「多重賠償保障」分別

 

無限次賠償保障

多重賠償保障

癌症、中風、心臟病發作賠償次數

無限

多次

最高保障額

無限

按指定危疾的賠償次數及保障金額而定

好處

就三大疾病,包括癌症、中風及心臟病發作提供無限次賠償

就指定疾病,例如癌症、中風、心臟病發作、腦退化症提供指定次數的賠償

適合人士

小朋友, 年輕家庭或嚴重疾病復發機率較高的人士

中年或期望每次的確診都能獲得更多賠償的人士

應該如何選擇危疾保險?

投保危疾保險是一項重要的決策,因為危疾保險可以在受保人罹患嚴重疾病時,為他們提供財務上的支援和保障。以下是一些選擇危疾保險的注意事項,助您做出明智的抉擇。


衡量個人需要

不論是無限次賠償保障的危疾保險,還是多重賠償保障的危疾保險,兩者都各有其優勢,最終都是取決於投保者的個人需要。

所以,投保者在選購危疾保險之前,除了要衡量個人財務能力和個人需要從而選擇可負擔的危疾保險計劃,除此以外,亦要評估自己的身體狀況和患病風險,投保合適的危疾保險計劃。


了解保單條款及細則

投保者在比較各類型的危疾保險計劃時,應該清楚了解每個產品的保單條款及細則,例如保費、保額、保障範圍等,判斷產品內容是否與自己的需求吻合,確保投保者能獲得最適合自己的危疾保險計劃。

 

諮詢專業人士意見

投保者在購買危疾保險前,可以諮詢保險代理人或金融顧問的專業意見,讓他們解答您的疑問,幫助您作出明智的抉擇。

忠意保險危疾保障

忠意保險提供兩款終身危疾產品,包括「跨越無限保」及「跨越同行」,全面保障您與您摯愛的健康。

跨越無限保是一份包含儲蓄成分的終身危疾保障計劃,保障範圍涵蓋138種疾病, 包括因未知疾病而導致的嚴重疾病,並為癌症、中風及心臟病發作提供無限次賠償1,2,而且會在第10個保單週年日前為嚴重疾病或身故提供額外保障4,給予您最安心的支持。計劃最早可於懷孕期22週便為孩子投保,並可為孩子提供額外兒童癌症保障6,全方位守護您與孩子的健康。歡迎下載產品小册子了解更多詳情,或與我們保險顧問聯絡獲取免費諮詢

跨越同行是另一款包含儲蓄成分的終身危疾保障計劃,一份提供高達投保額1000%保障的危疾保障計劃。如受保人不幸患上指定危疾,除可獲一筆過賠償外,本計劃更會提供每月入息,為您提供持續的經濟支援,伴您跨越困境,與您同行康復之路。歡迎下載產品小册子了解更多詳情,或與我們保險顧問聯絡獲取免費諮詢

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本文章內容由忠意人壽(香港)(簡稱為「忠意人壽」)有限公司團隊提供並只供參考,不代表忠意人壽(香港)有限公司 立場,忠意人壽(香港)有限公司對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與忠意人壽(香港)有限公司產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。

a) 上述產品資料不包含「跨越無限保」及「跨越同行」的完整條款,有關完整條款載於保單條款中。有關本計劃的嚴重疾病定義、早期或非嚴重疾病定義、保障、賠償細則、不保事項、風險披露及其他項目詳情,請參閲保單條款。
b) 「跨越無限保」及「跨越同行」可作為獨立保單而毋須捆綁式地與其他種類的保險產品一併購買。敬請務須參閲有關本計劃的產品小冊子、保單條款及由您的保險顧問或本公司的代表所陳述之說明文件以全面了解關於以上定義、收費、產品特點、不保事項及賠償給付條件等之詳情及完整條款及細則。

參考資料:
A. 有醫保就不需要買危疾保險?一文了解危疾保險特性,忠意保險,2023。
 
B. 【危疾保險】無限次賠償vs無限種疾病 點解賠償差咁遠?香港經濟日報,2021。

註:
1. 嚴重疾病保障將於確診受保嚴重疾病後支付,直至保單終止。除癌症、中風及心臟病發作外,每項嚴重疾病最多只可獲一次嚴重疾病保障賠償。「不能獨立生活」及「末期疾病」會於首次嚴重疾病保障賠償後終止。多於一次的嚴重疾病保障索償受等候期及有關條款及細則約束。有關條款及細則的詳情,請參閱保單條款。
 
2. 癌症、中風及心臟病的等候期如下:
癌症:
· 下一次癌症的確診日期必須與所有上一次癌症的確診日期相隔最少1年,惟首次確診下一次癌症必須為新癌症,並與之前所有的癌症不相關;及
· 如下一次癌症為之前所有的癌症的復發/擴散/持續,該下一次癌症的確診日期必須與所有上一次癌症的確診日期相隔最少3年。
中風:
· 下一次中風的確診日期必須與上一次中風的確診日期相隔最少1年,惟該下一次中風與之前所有的中風不相關。
心臟病:
· 下一次心臟病的確診日期必須與上一次心臟病的確診日期相隔最少1年,惟該下一次心臟病與之前所有的心臟病不相關。

3. 如本保單是爲將出世的孩子投保,保障期則由保單生效後起計100年。

4. 額外保障只會於第10個保單週年日前在首次嚴重疾病保障賠償或身故保障賠償時支付。此保障於同一保單内只可索償1次,索償後便會終止。

5. 保單只會就腦退化同行支援保障或傷殘同行支援保障其中一項作出賠償。如受保人於獲取腦退化同行支援保障或傷殘同行支援保障之每月現金賠償期間離世,本公司將立即終止支付每月現金。

6. 額外兒童癌症保障只會於受保人22歲生日的保單週年日或緊接的保單週年日前,在首次確診患上癌症時支付。此保障於同一保單内只可索償1次,索償後便會終止。


2024-05-06
忠意保險團隊