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【危疾保险比较】多重保障 vs无限次赔偿保障应该点拣?

 

经过三年疫情,不少香港人开始提高对疾病关注,纷纷考虑购买危疾保险,让自己可以获得多一重保障。然而,市面上充斥着不同种类的危疾保险,例如多重赔偿保障及无限次赔偿保障的危疾保险。无限次赔偿的危疾保险不只可以索偿一次,更可以多次甚至无限次索偿。两者的保费、保额、保障范围等各有差异,我们应该如何选择?本文会为您拆解和比较不同的危疾保险,助您选购适合自己的危疾保险计划。

危疾保险比较

危疾保险的内容如保费、保额、保障范围等,都会根据不同保险公司推出的计划而有所不同。


无限次赔偿保障

< p>少有个别的保险公司会推出无限次赔偿保障的危疾保险计划,让受保人能够获得无限次数的危疾保障,直至100岁为止。由于癌症、中风、心脏病发作等致命疾病可能会多次病发,所以无限次赔偿的危疾保障就能让您和您的挚爱持续地获得财务支援,减轻医疗费用的负担。而忠意保险推出的终身危疾保险计划– 跨越无限保,是市面上唯一*提供无限次赔偿1,2保障至100岁3的危疾保险,无限次赔偿 1,2保障范围涵盖三大疾病,包括癌症、中风及心脏病发作。此外,跨越无限保为138种疾病提供全面保障,保障范围亦会覆盖因未知疾病而引致的严重疾病,并为严重疾病或身故提供额外的赔偿4,有关条款及细则的详情需参考相关保险公司的保单条款。

*根据截至2024年2月与本港主要人寿保险公司之危疾计划作比较。


多重赔偿保障

一些保险公司会推出多重赔偿保障的危疾保险计划,此类计划会提供两次甚至更多次的赔偿,让危疾复发或患上其他危疾的受保人获得多次的赔偿。而且,多重赔偿保障的危疾保险计划或会附有其它保障项目,让您可以以有限价钱,获得更多的保障,助您应付治疗所需的医疗开支。以忠意保险推出的跨越同行为例,除严重疾病保障一笔过赔偿外,还提供3大危疾同行支援保障、脑退化同行支援保障5、伤残同行支援保障5及癌症创伤支援保障等,为您提供持续的经济支援,伴您跨越困境,与您同行康复之路。

一表看清「无限次赔偿保障」和「多重赔偿保障」分别

 

无限次赔偿保障

多重赔偿保障

癌症、中风、心脏病发作赔偿次数

无限

多次

最高保障额

无限

按指定危疾的赔偿次数及保障金额而定

好处

就三大疾病,包括癌症、中风及心脏病发作提供无限次赔偿

就指定疾病,例如癌症、中风、心脏病发作、脑退化症提供指定次数的赔偿

适合人士

小朋友, 年轻家庭或严重疾病复发机率较高的人士

中年或期望每次的确诊都能获得更多赔偿的人士

应该如何选择危疾保险?

投保危疾保险是一项重要的决策,因为危疾保险可以在受保人罹患严重疾病时,为他们提供财务上的支援和保障。以下是一些选择危疾保险的注意事项,助您做出明智的抉择。


衡量个人需要

不论是无限次赔偿保障的危疾保险,还是多重赔偿保障的危疾保险,两者都各有其优势,最终都是取决于投保者的个人需要。

所以,投保者在选购危疾保险之前,除了要衡量个人财务能力和个人需要从而选择可负担的危疾保险计划,除此以外,亦要评估自己的身体状况和患病风险,投保合适的危疾保险计划。


了解保单条款及细则

投保者在比较各类型的危疾保险计划时,应该清楚了解每个产品的保单条款及细则,例如保费、保额、保障范围等,判断产品内容是否与自己的需求吻合,确保投保者能获得最适合自己的危疾保险计划。

 

咨询专业人士意见

投保者在购买危疾保险前,可以咨询保险代理人或金融顾问的专业意见,让他们解答您的疑问,帮助您作出明智的抉择。

忠意保险危疾保障

忠意保险提供两款终身危疾产品,包括「跨越无限保」及「跨越同行」,全面保障您与您挚爱的健康。

跨越无限保是一份包含储蓄成分的终身危疾保障计划,保障范围涵盖138种疾病, 包括因未知疾病而导致的严重疾病,并为癌症、中风及心脏病发作提供无限次赔偿1 ,2,而且会在第10个保单周年日前为严重疾病或身故提供额外保障4,给予您最安心的支持。计划最早可于怀孕期22周便为孩子投保,并可为孩子提供额外儿童癌症保障6,全方位守护您与孩子的健康。欢迎下载产品小册子了解更多详情,或与我们保险顾问联络获取免费咨询

跨越同行是另一款包含储蓄成分的终身危疾保障计划,一份提供高达投保额1000%保障的危疾保障计划。如受保人不幸患上指定危疾,除可获一笔过赔偿外,本计划更会提供每月入息,为您提供持续的经济支援,伴您跨越困境,与您同行康复之路。欢迎下载产品小册子了解更多详情,或与我们保险顾问联络获取 免费咨询

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本文章内容由忠意人寿(香港)(简称为「忠意人寿」)有限公司团队提供并只供参考,不代表忠意人寿(香港)有限公司立场,忠意人寿(香港)有限公司对任何人因使用或误用任何信息或内容,或对其依赖而造成的任何损失或损害,不承担任何责任。此文章内任何与忠意人寿(香港)有限公司产品相关的内容仅供参考及作教育用途,客户应参阅相关产品网页内详细之条款及细则。

a) 上述产品资料不包含「跨越无限保」及「跨越同行」的完整条款,有关完整条款载于保单条款中。有关本计划的严重疾病定义、早期或非严重疾病定义、保障、赔偿细则、不保事项、风险披露及其他项目详情,请参阅保单条款。
b) 「跨越无限保」及「跨越同行」可作为独立保单而毋须捆绑式地与其他种类的保险产品一并购买。敬请务须参阅有关本计划的产品小册子、保单条款及由您的保险顾问或本公司的代表所陈述之说明文件以全面了解关于以上定义、收费、产品特点、不保事项及赔偿给付条件等之详情及完整条款及细则。

参考资料:
A. 有医保就不需要买危疾保险?一文了解危疾保险特性,忠意保险,2023。
B. 【危疾保险】无限次赔偿vs无限种疾病 点解赔偿差咁远?香港经济日报,2021。

注:
1. 严重疾病保障将于确诊受保严重疾病后支付,直至保单终止。除癌症、中风及心脏病发作外,每项严重疾病最多只可获一次严重疾病保障赔偿。 「不能独立生活」及「末期疾病」会于首次严重疾病保障赔偿后终止。多于一次的严重疾病保障索偿受等候期及有关条款及细则约束。有关条款及细则的详情,请参阅保单条款。
 
2. 癌症、中风及心脏病的等候期如下:
癌症:
· 下一次癌症的确诊日期必须与所有上一次癌症的确诊日期相隔最少1年,惟首次确诊下一次癌症必须为新癌症,并与之前所有的癌症不相关;及
· 如下一次癌症为之前所有的癌症的复发/扩散/持续,该下一次癌症的确诊日期必须与所有上一次癌症的确诊日期相隔最少3年。
中风:
· 下一次中风的确诊日期必须与上一次中风的确诊日期相隔最少1年,惟该下一次中风与之前所有的中风不相关。
心脏病:
· 下一次心脏病的确诊日期必须与上一次心脏病的确诊日期相隔最少1年,惟该下一次心脏病与之前所有的心脏病不相关。
 
3. 如本保单是为将出世的孩子投保,保障期则由保单生效后起计100年。

4. 额外保障只会于第10个保单周年日前在首次严重疾病保障赔偿或身故保障赔偿时支付。此保障于同一保单内只可索偿1次,索偿后便会终止。
 
 5. 保单只会就脑退化同行支援保障或伤残同行支援保障其中一项作出赔偿。如受保人于获取脑退化同行支援保障或伤残同行支援保障之每月现金赔偿期间离世,本公司将立即终止支付每月现金。
 
 6. 额外儿童癌症保障只会于受保人22岁生日的保单周年日或紧接的保单周年日前,在首次确诊患上癌症时支付。此保障于同一保单内只可索偿1次,索偿后便会终止。

2024-05-06
忠意保险团队