為了下一代着想,很多人都會提早準備財富傳承,確保家族資產能夠延續下去。但在準備財富傳承的時候,應該如何規劃?市面上眾多保險產品,應該如何挑選,才能保障下一代?本文整理了財富傳承的相關資訊,幫助大家制定未來藍圖。
財富傳承指個人或家族,把自己的財產,包括金錢、物業、投資組合、家族企業等傳承給下一代的過程,確保財富能夠得到繼承,並獲得良好的分配和管理。
現今世代的人積極透過不同的方式實現財富增長,從而累積更多財富,變得越來越富有。為了確保家庭和諧,以及保障家庭成員的財務安全,財富傳承成為不少家族的重要考量。對於整個家族而言,財富傳承能確保您的資產獲得更好的延續,不但能保障下一代的生活,更可以讓下一代共同守護家族的財富。同時,提早規劃財富傳承,能避免後代之間的爭議和糾紛,以維持家族的和諧穩定。如果您擁有物業或家族生意,就更加需要預早準備財富傳承,讓下一代能繼承和經營您的事業,將家族的企業發揚光大。
儲蓄保險是以儲蓄為目標的保險計劃,多數附帶身故等成分,讓投保人和受益人獲得更多的保障。一些儲蓄保險計劃可以讓投保者將保單無限次傳承給後代,而且保單價值會一直累積下去,讓投保人把不斷增長的財富傳承下去。
儲蓄基金亦是另一種財富傳承的方式。比起儲蓄保險,儲蓄基金是一種純粹的投資工具,主要幫助投保人達到儲蓄和投資目標,並不帶有任何保障成份。
以下是儲蓄基金和儲蓄保險的比較:
| 儲蓄保險 | 儲蓄基金 |
性質 | 保險產品,提供身故保障及儲蓄兩大功能 | 投資工具,透過投資累積資產 |
保障 | 附帶身故保障等成分,如果投保人在保單供款期內去世,受益人將會收到保險公司的一筆賠償 | 並不提供任何保障
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投資元素 | 保險公司將保費用作投資,以現金價值作回報 | 可以自由選擇投資組合 |
回報 | 提供保證回報及附有其他非保證回報 | 因市場波動而有所不同 |
不少人認為,財富傳承是富裕家庭的專利。但實際上,每個人都有一定的資產,即使沒有物業或家族企業,我們也可透過保險計劃、銀行存款、投資組合等,把個人的資產傳承及下一代。如果想確保下一代的生活獲得保障,我們可以提早為他們購買儲蓄保險,讓他們可以在傳承遺產的同時,繼續獲得保險計劃所得的紅利,將遺產增值。
另外,亦有人覺得財富傳承是涉及死亡的事務,因此在一些傳統迷信的思想上,財富傳承會被視為一種忌諱,所以不願意提早規劃。但隨着時代的進步和財務的需要,財富傳承漸漸成為規劃未來的重要工具,不但能將更多的資產傳承給受益人,同時亦可以應對緊急意外和疾病等不幸的事件,減輕後代的財務負擔。
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