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【成就孩子的一生】財富傳承的重要性

 

為了下一代着想,很多人都會提早準備財富傳承,確保家族資產能夠延續下去。但在準備財富傳承的時候,應該如何規劃?市面上眾多保險產品,應該如何挑選,才能保障下一代?本文整理了財富傳承的相關資訊,幫助大家制定未來藍圖。

什麼是財富傳承?

財富傳承指個人或家族,把自己的財產,包括金錢、物業、投資組合、家族企業等傳承給下一代的過程,確保財富能夠得到繼承,並獲得良好的分配和管理。

為什麼要預早準備財富傳承?

現今世代的人積極透過不同的方式實現財富增長,從而累積更多財富,變得越來越富有。為了確保家庭和諧,以及保障家庭成員的財務安全,財富傳承成為不少家族的重要考量。對於整個家族而言,財富傳承能確保您的資產獲得更好的延續,不但能保障下一代的生活,更可以讓下一代共同守護家族的財富。同時,提早規劃財富傳承,能避免後代之間的爭議和糾紛,以維持家族的和諧穩定。如果您擁有物業或家族生意,就更加需要預早準備財富傳承,讓下一代能繼承和經營您的事業,將家族的企業發揚光大。

財富傳承的準備

儲蓄保險

儲蓄保險是以儲蓄為目標的保險計劃,多數附帶身故等成分,讓投保人和受益人獲得更多的保障。一些儲蓄保險計劃可以讓投保者將保單無限次傳承給後代,而且保單價值會一直累積下去,讓投保人把不斷增長的財富傳承下去。


儲蓄基金

儲蓄基金亦是另一種財富傳承的方式。比起儲蓄保險,儲蓄基金是一種純粹的投資工具,主要幫助投保人達到儲蓄和投資目標,並不帶有任何保障成份。

以下是儲蓄基金和儲蓄保險的比較:

 

儲蓄保險

儲蓄基金

性質

保險產品,提供身故保障及儲蓄兩大功能

投資工具,透過投資累積資產

保障

附帶身故保障等成分,如果投保人在保單供款期內去世,受益人將會收到保險公司的一筆賠償

並不提供任何保障 

 

投資元素

保險公司將保費用作投資,以現金價值作回報

可以自由選擇投資組合

回報

提供保證回報及附有其他非保證回報

因市場波動而有所不同

財富傳承的迷思

不少人認為,財富傳承是富裕家庭的專利。但實際上,每個人都有一定的資產,即使沒有物業或家族企業,我們也可透過保險計劃、銀行存款、投資組合等,把個人的資產傳承及下一代。如果想確保下一代的生活獲得保障,我們可以提早為他們購買儲蓄保險,讓他們可以在傳承遺產的同時,繼續獲得保險計劃所得的紅利,將遺產增值。


另外,亦有人覺得財富傳承是涉及死亡的事務,因此在一些傳統迷信的思想上,財富傳承會被視為一種忌諱,所以不願意提早規劃。但隨着時代的進步和財務的需要,財富傳承漸漸成為規劃未來的重要工具,不但能將更多的資產傳承給受益人,同時亦可以應對緊急意外和疾病等不幸的事件,減輕後代的財務負擔。

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跨越創富保2是一份長線儲蓄及分紅人壽計劃,提供高額預期回報,助您邁向理想的未來,並讓您靈活輕鬆地把財富傳承下去。跨越創富保2提供保證現金價值,您可以由第15個保單週年日開始,申請終期紅利鎖定選項1,掌管當時終期紅利2帶來的預期回報。你可把鎖定的終期紅利存放於保障累積賬戶內累積非保證利息3,或提取現金作使用。您亦可以選擇每年自動或自行部份退保4以提取現金,而我們就設有多項現金提取選擇,支援您的財務需要。跨越創富保2更設有延長寬限期選項5及保費假期6選項,令保障覆蓋範圍更全面。另外,你可以透過傳承權益及保單分折選項將保單傳承後代,把財富世代相傳。歡迎下載產品小册子了解更多詳情,或與我們保險顧問聯絡獲取免費諮詢

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本文章內容由 忠意人壽(香港)(簡稱為「忠意人壽」)有限公司團隊提供並只供參考,不代表忠意人壽(香港)有限公司立場,忠意人壽(香港)有限公司對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與忠意人壽(香港)有限公司產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。

參考資料:
A. ​香港人口推算2022-2046 ,政府統計處 2023
https://www.censtatd.gov.hk/tc/press_release_detail.html?id=5368
 
註:
1. 有關定期鎖定選項之申請須最少於下一個保單週年日前2個月提交並獲得本公司的批准。當該申請獲得本公司批准後即生效,而首次鎖定將於緊隨獲批准當日之保單週年日開始進行。定期鎖定選項及靈活鎖定選項之鎖定總百分比不得超過60%。當行使終期紅利鎖定選項後,本公司將根據已鎖定的終期紅利,相應地以本公司決定的比率來調整任何將來終期紅利的金額。申請獲批准後,不得更改或取消。有關終期紅利鎖定選項之條款及細則的詳情,請參閱保單條款。

2. 於保單開始提供終期紅利及保單仍然生效時,終期紅利(如有)將最少每年公佈一次。終期紅利的實際金額(如有)於行使終期紅利鎖定選項或應付時按本公司之絕對決定權而釐定。
 
3. 利率並非保證,有關最新的利率,請參閲建議書。

4. 所有保單價值,包括保證現金價值,終期紅利,以及用以計算保證身故保障和意外身故保障的已繳總保費將會於部份退保後按比例減少。
 
5. 如欲申請延長寬限期選項,您可透過本公司指定的表格,於您指定之寬限期首日的不少於1個月前提交書面要求。當行使選項時,申請要求獲批准當日或緊接其後之首次欠付保費須於延長寬限期之最後一日或之前繳付。於延長寬限期期間,保單仍然生效。然而,保費將會繼續累積,任何於該180日到期及未繳付之保費必須於延長寬限期結束前繳清。請注意,如您已預繳保費而該金額足夠支付到期保費,將不可行使本選項。當本保單已毋須繳付保費或當本選項已被行使時(以較早者為準),延長寬限期選項將自動終止。
 
6. 保費假期須於保單週年日開始。如欲申請保費假期選項,您須以本公司指定的表格於保費假期開始前1個月向本公司提交書面要求。任何債項必須於保費假期生效前繳清。保費假期開始時,所有保單之附加保障(如有)將會被終止。請注意,本選項只適用於任何選擇8年或10年保費繳付年期之保單。保費假期選項將於以下情況發生時(以最早者為準)自動終止:(i)已獲得2年之總保費假期年期;(ii)當本保單已毋須繳付保費時;或(iii)於受保人年齡達70歲之保單週年日或按傳承權益而被更改至新受保人的年齡達70歲的保單週年日。


2024-05-09
忠意保險團隊