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【成就孩子的一生】财富传承的重要性

 

为了下一代着想,很多人都会提早准备财富传承,确保家族资产能够延续下去。但在准备财富传承的时候,应该如何规划?市面上众多保险产品,应该如何挑选,才能保障下一代?本文整理了财富传承的相关资讯,帮助大家制定未来蓝图。

什么是财富传承?

财富传承指个人或家族,把自己的财产,包括金钱、物业、投资组合、家族企业等传承给下一代的过程,确保财富能够得到继承,并获得良好的分配和管理。

为什么要预早准备财富传承?

现今世代的人积极透过不同的方式实现财富增长,从而累积更多财富,变得越来越富有。为了确保家庭和谐,以及保障家庭成员的财务安全,财富传承成为不少家族的重要考量。对于整个家族而言,财富传承能确保您的资产获得更好的延续,不但能保障下一代的生活,更可以让下一代共同守护家族的财富。同时,提早规划财富传承,能避免后代之间的争议和纠纷,以维持家族的和谐稳定。如果您拥有物业或家族生意,就更加需要预早准备财富传承,让下一代能继承和经营您的事业,将家族的企业发扬光大。

财富传承的准备

储蓄保险

储蓄保险是以储蓄为目标的保险计划,多数附带身故等成分,让投保人和受益人获得更多的保障。一些储蓄保险计划可以让投保者将保单无限次传承给后代,而且保单价值会一直累积下去,让投保人把不断增长的财富传承下去。


储蓄基金

储蓄基金亦是另一种财富传承的方式。比起储蓄保险,储蓄基金是一种纯粹的投资工具,主要帮助投保人达到储蓄和投资目标,并不带有任何保障成份。

以下是储蓄基金和储蓄保险的比较:

 

储蓄保险

储蓄基金

性质

保险产品,提供身故保障及储蓄两大功能

投资工具,透过投资累积资产

保障

附带身故保障等成分,如果投保人在保单供款期内去世,受益人将会收到保险公司的一笔赔偿

并不提供任何保障 

 

投资元素

保险公司将保费用作投资,以现金价值作回报

可以自由选择投资组合

回报

提供保证回报及附有其他非保证回报

因市场波动而有所不同

财富传承的迷思

不少人认为,财富传承是富裕家庭的专利。但实际上,每个人都有一定的资产,即使没有物业或家族企业,我们也可透过保险计划、银行存款、投资组合等,把个人的资产传承及下一代。如果想确保下一代的生活获得保障,我们可以提早为他们购买储蓄保险,让他们可以在传承遗产的同时,继续获得保险计划所得的红利,将遗产增值。


另外,亦有人觉得财富传承是涉及死亡的事务,因此在一些传统迷信的思想上,财富传承会被视为一种忌讳,所以不愿意提早规划。但随着时代的进步和财务的需要,财富传承渐渐成为规划未来的重要工具,不但能将更多的资产传承给受益人,同时亦可以应对紧急意外和疾病等不幸的事件,减轻后代的财务负担。

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跨越创富保2是一份长线储蓄及分红人寿计划,提供高额预期回报,助您迈向理想的未来,并让您灵活轻松地把财富传承下去。跨越创富保2提供保证现金价值,您可以由第15个保单周年日开始,申请终期红利锁定选项1,掌管当时终期红利2带来的预期回报。你可把锁定的终期红利存放于保障累积账户内累积非保证利息3,或提取现金作使用。您亦可以选择每年自动或自行部份退保4以提取现金,而我们就设有多项现金提取选择,支援您的财务需要。跨越创富保2更设有延长宽限期选项5及保费假期 6选项,令保障覆盖范围更全面。另外,您可以透过传承权益及保单分拆选项将保单传承后代,把财富世代相传。欢迎下载产品小册子了解更多详情,或与我们保险顾问联络获取免费咨询

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本文章内容由忠意人寿(香港)有限公司(简称为「忠意人寿」)团队提供并只供参考,不代表忠意人寿(香港)有限公司立场,忠意人寿(香港)有限公司对任何人因使用或误用任何信息或内容,或对其依赖而造成的任何损失或损害,不承担任何责任。此文章内任何与忠意人寿(香港)有限公司产品相关的内容仅供参考及作教育用途,客户应参阅相关产品网页内详细之条款及细则。
 
参考资料:
A. ​香港人口推算2022-2046 ,政府统计处 2023
https://www.censtatd.gov.hk/tc/press_release_detail.html?id=5368
 
注:
1. 有关定期锁定选项之申请须最少于下一个保单周年日前2个月提交并获得本公司的批准。当该申请获得本公司批准后即生效,而首次锁定将于紧随获批准当日之保单周年日开始进行。定期锁定选项及灵活锁定选项之锁定总百分比不得超过60%。当行使终期红利锁定选项后,本公司将根据已锁定的终期红利,相应地以本公司决定的比率来调整任何将来终期红利的金额。申请获批准后,不得更改或取消。有关终期红利锁定选项之条款及细则的详情,请参阅保单条款。

2. 于保单开始提供终期红利及保单仍然生效时,终期红利(如有)将最少每年公布一次。终期红利的实际金额(如有)于行使终期红利锁定选项或应付时按本公司之绝对决定权而厘定。
 
3. 利率并非保证,有关最新的利率,请参阅建议书。
 
4. 所有保单价值,包括保证现金价值,终期红利,以及用以计算保证身故保障和意外身故保障的已缴总保费将会于部份退保后按比例减少。

5. 如欲申请延长宽限期选项,您可透过本公司指定的表格,于您指定之宽限期首日的不少于1个月前提交书面要求。当行使选项时,申请要求获批准当日或紧接其后之首次欠付保费须于延长宽限期之最后一日或之前缴付。于延长宽限期期间,保单仍然生效。然而,保费将会继续累积,任何于该180日到期及未缴付之保费必须于延长宽限期结束前缴清。请注意,如您已预缴保费而该金额足够支付到期保费,将不可行使本选项。当本保单已毋须缴付保费或当本选项已被行使时(以较早者为准),延长宽限期选项将自动终止。

6. 保费假期须于保单周年日开始。如欲申请保费假期选项,您须以本公司指定的表格于保费假期开始前1个月向本公司提交书面要求。任何债项必须于保费假期生效前缴清。保费假期开始时,所有保单之附加保障(如有)将会被终止。请注意,本选项只适用于任何选择8年或10年保费缴付年期之保单。保费假期选项将于以下情况发生时(以最早者为准)自动终止:(i)已获得2年之总保费假期年期;(ii)当本保单已毋须缴付保费时;或(iii)于受保人年龄达70岁之保单周年日或按传承权益而被更改至新受保人的年龄达70岁的保单周年日。

2024-05-09
忠意保险团队