什麼是家居保險？家居保險應該點樣揀？

家居保險是一種綜合的保險，可保障家居財物、金錢、家俱、電器、衣物、收藏品等因意外招致的損壞或損失。投保人可以依照自己的需要，選擇不同等級及保障範圍的家居保險。除此之外，部分家居保險亦為第三者責任賠償提供保障，保障受保人及其家人因意外或疏忽，導致他人受傷或蒙受財務損失所需要承擔的賠償責任。所以，一份全面的家居保險對業主和租客來說非常重要，必須謹慎選擇，才可以保障每個人住屋的安全。如果您想要保障您的安樂窩，不妨考慮購買一份家居保險，讓您可以無憂無慮地享受生活。

承保範圍

家居保險的保障範圍會根據不同保險公司的保險計劃而有所不同，以下是一些常見的承保範圍：

1. 家居財物

家居保險保障因颱風、閃電、火災、盜竊、水浸、爆水管等意外，引致的家居財物損壞或損失。家居財物的範圍包括傢俬、電器、衣物、珠寶、手提電腦、平板電腦等個人物品。

2. 第三者責任

家居保險亦為第三者責任賠償提供保障。假如受保人及其家人因意外如爆水管導致樓下單位天花滲水、火災殃及鄰近單位，造成他人受傷或蒙受財務損失，保險公司會承保受保人及其家人的賠償責任。

3. 臨時居所費用

家居保險保障因意外導致住所不適宜居住，需要暫時遷出的租住費用，例如屋內水浸而要暫時租住酒店的費用。

常見不保事項

1. 自然損耗

家居保險通常都不會保障家居物品自然損耗招致的損毀，例如喉管老化所導致喉管損壞，並不會納入保障範圍內。

2. 空置物業

物業空置期的上限一般為30天，如果無人居住、長期離家或等待翻新連續30天或以上，此單位便不會獲得保障。如果在空置期內遇到意外，招致家居財物損失，這種情況並不會獲得任何賠償。

3. 投保前已經存在的家居問題

投保前已經存在的家居問題，並不會納入家居保險的保障範圍內。例如入伙前屋內的天花板已經出現漏水，保險公司並不會承擔相關問題在日後引致的損失。

4. 惡意破壞

家居保險並不保障因刑事或非法破壞，導致第三方出現人命傷亡或財物損失的法律責任。

5. 違例僭建/清拆僭建物

違例僭建或清拆僭建物引起的法律責任，並不包括在承保範圍之內。

6. 其他

因戰爭、恐怖襲擊、核能輻射、污染或任何不明原因引致的實質損失、損毀或損壞等，均不屬保障範圍之內。

如果家中出現牆身漏水和滲水的情況，經檢查後發現原因在於外牆自然損耗或腐壞，而非暴雨或颱風等意外所引致，這種情況就未必能夠獲得賠償。投保人在購買家居保險之前，需要事先了解保單條款涵蓋的保障範圍，以免日後發生爭拗。

部分屋苑或大廈，其物業管理公司或業主立案法團已為物業購買集體火險，即統保保險(Master Policy)。如有購買，業主可向物業管理公司索取統保保單的副本，以了解該保單對大廈外牆漏水的保障範圍。

大部分的家居保險都會承保颱風造成的損壞，忠意香港為因意外引致的「家居財物」損失或損毀作出保障，包括投保人及其同住家人所擁有的傢俬、家居用品及個人財物。而「貴重物品」包括黃金、白金、銀、玉石、鑽飾、珠寶等均屬於保障範圍內，詳情可參閱忠意家居綜合保險的保險單張了解更多。

室外家居財物損失

一般來說，如因颱風或暴雨，導致家居內的財物損失或損毀，這種情況便屬於保障範圍內。可是，如果是存放在室外的財物，例如放置在露台、門廊、天台的物品被颱風或暴雨吹走，這種情況便很有可能無法受到保障。

第三者責任保險

假如在颱風或暴雨期間，家中的花盆不幸墮下，導致人命傷亡，家居保險的第三者責任保險便會作出賠償。

窗戶損毀

家居保險通常只會保障自行安裝的窗戶，並不包括原裝窗戶。例如窗戶在入伙之前已經被安裝好，這樣就屬於樓宇結構的範圍，受火險而非家居保險保障；如果業主曾經維修單位，並自行安裝窗戶，這種情況便屬於家居保險的承保範圍內。不過，每間公司的保障範圍和條款都不一樣，投保之前應該閱讀和了解清楚保單的條款細節。

除此之外，如果窗戶的損壞是基於疏忽所致，例如在颱風或暴雨下沒有關好門窗，投保人也不會因此而獲得任何賠償。

漏水／爆水管

如果颱風或暴雨導致漏水或爆水管，這種情況便屬於「水損」。因此，就漏水或爆水管所引致之損失，有可能會納入火險的保障範圍，而不是家居保險的保障範圍。建議在投保家居保前先了解清楚保險公司對水損的定義及保障範圍。

保障範圍

在投保家居保險之前，應該先評估房屋的需要，並了解保單條款的保障範圍是否符合自己房屋所需。如有任何疑問，亦應向保險公司查詢清楚。

家居財物價值

如果您的家俱、電器、衣物、珠寶等財物的價值高昂，十分建議您購買一份家居保險，以保障家居財物的安全。

居住地區

如果您的居住地區較容易受到颱風或暴雨等問題影響，十分建議您購買一份家居保險，以保障您的住宅及物業。

忠意香港提供全面的家居綜合保險，讓您可以無憂無慮地享受舒適的生活環境。家居綜合保險的保障範圍包括家居財物損失及第三者責任保險，而家居財物保障更可高達HK$1,000,000。除此之外，家居綜合保險亦包括公眾責任、人身意外及樓宇的保障，當中人身意外的保障高達HK$250,000，而且每年的保費只需要HK$688起* （每天低至港幣兩元起），輕鬆助您擁有一個舒適的安樂窩。

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*以居所建築面積500尺或以下為例。