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什么是家居保险?家居保险应该点样拣?

 

家居保险是一种综合的保险,可保障家居财物、金钱、家具、电器、衣物、收藏品等因意外招致的损坏或损失。投保人可以依照自己的需要,选择不同等级及保障范围的家居保险。除此之外,部分家居保险亦为第三者责任赔偿提供保障,保障受保人及其家人因意外或疏忽,导致他人受伤或蒙受财务损失所需要承担的赔偿责任。所以,一份全面的家居保险对业主和租客来说非常重要,必须谨慎选择,才可以保障每个人住屋的安全。如果您想要保障您的安乐窝,不妨考虑购买一份家居保险,让您可以无忧无虑地享受生活。

承保范围

家居保险的保障范围会根据不同保险公司的保险计划而有所不同,以下是一些常见的承保范围:


1. 家居财物

家居保险保障因台风、闪电、火灾、盗窃、水浸、爆水管等意外,引致的家居财物损坏或损失。家居财物的范围包括家俬、电器、衣物、珠宝、手提电脑、平板电脑等个人物品。


2. 第三者责任

家居保险亦为第三者责任赔偿提供保障。假如受保人及其家人因意外如爆水管导致楼下单位天花渗水、火灾殃及邻近单位,造成他人受伤或蒙受财务损失,保险公司会承保受保人及其家人的赔偿责任。


3. 临时居所费用

家居保险保障因意外导致住所不适宜居住,需要暂时迁出的租住费用,例如屋内水浸而要暂时租住酒店的费用。


常见不保事项

1. 自然损耗

家居保险通常都不会保障家居物品自然损耗招致的损毁,例如喉管老化所导致喉管损坏,并不会纳入保障范围内。


2. 空置物业

物业空置期的上限一般为30天,如果无人居住、长期离家或等待翻新连续30天或以上,此单位便不会获得保障。如果在空置期内遇到意外,招致家居财物损失,这种情况并不会获得任何赔偿。


3. 投保前已经存在的家居问题

投保前已经存在的家居问题,并不会纳入家居保险的保障范围内。例如入伙前屋内的天花板已经出现漏水,保险公司并不会承担相关问题在日后引致的损失。


4. 恶意破坏

家居保险并不保障因刑事或非法破坏,导致第三方出现人命伤亡或财物损失的法律责任。


5. 违例僭建/清拆僭建物

违例僭建或清拆僭建物引起的法律责任,并不包括在承保范围之内。


6. 其他

因战争、恐怖袭击、核能辐射、污染或任何不明原因引致的实质损失、损毁或损坏等,均不属保障范围之内。

墙身漏水/渗水保不保?

如果家中出现墙身漏水和渗水的情况,经检查后发现原因在于外墙自然损耗或腐坏,而非暴雨或台风等意外所引致,这种情况就未必能够获得赔偿。投保人在购买家居保险之前,需要事先了解保单条款涵盖的保障范围,以免日后发生争拗。


部分屋苑或大厦,其物业管理公司或业主立案法团已为物业购买集体火险,即统保保险(Master Policy)。如有购买,业主可向物业管理公司索取统保保单的副本,以了解该保单对大厦外墙漏水的保障范围。

台风/暴雨的保障范围

大部分的家居保险都会承保台风造成的损坏,忠意香港为因意外引致的「家居财物」损失或损毁作出保障,包括投保人及其同住家人所拥有的家俬、家居用品及个人财物。而「贵重物品」包括黄金、白金、银、玉石、钻饰、珠宝等均属于保障范围内,详情可参阅忠意家居综合保险的保险单张了解更多。


室外家居财物损失

一般来说,如因台风或暴雨,导致家居内的财物损失或损毁,这种情况便属于保障范围内。可是,如果是存放在室外的财物,例如放置在露台、门廊、天台的物品被台风或暴雨吹走,这种情况便很有可能无法受到保障。


第三者责任保险

假如在台风或暴雨期间,家中的花盆不幸堕下,导致人命伤亡,家居保险的第三者责任保险便会作出赔偿。


窗户损毁

家居保险通常只会保障自行安装的窗户,并不包括原装窗户。例如窗户在入伙之前已经被安装好,这样就属于楼宇结构的范围,受火险而非家居保险保障;如果业主曾经维修单位,并自行安装窗户,这种情况便属于家居保险的承保范围内。不过,每间公司的保障范围和条款都不一样,投保之前应该阅读和了解清楚保单的条款细节。


除此之外,如果窗户的损坏是基于疏忽所致,例如在台风或暴雨下没有关好门窗,投保人也不会因此而获得任何赔偿。


漏水/爆水管

如果台风或暴雨导致漏水或爆水管,这种情况便属于「水损」。因此,就漏水或爆水管所引致之损失,有可能会纳入火险的保障范围,而不是家居保险的保障范围。建议在投保家居保前先了解清楚保险公司对水损的定义及保障范围。

购买家居保险的考虑因素

保障范围

在投保家居保险之前,应该先评估房屋的需要,并了解保单条款的保障范围是否符合自己房屋所需。如有任何疑问,亦应向保险公司查询清楚。


家居财物价值

如果您的家具、电器、衣物、珠宝等财物的价值高昂,十分建议您购买一份家居保险,以保障家居财物的安全。


居住地区

如果您的居住地区较容易受到台风或暴雨等问题影响,十分建议您购买一份家居保险,以保障您的住宅及物业。

忠意香港的家居保险

忠意香港提供全面的家居综合保险,让您可以无忧无虑地享受舒适的生活环境。家居综合保险的保障范围包括家居财物损失及第三者责任保险,而家居财物保障更可高达HK$1,000,000。除此之外,家居综合保险亦包括公众责任、人身意外及楼宇的保障,当中人身意外的保障高达HK$250,000,而且每年的保费只需要HK$688起* (每天低至港币两元起),轻松助您拥有一个舒适的安乐窝。

 

本文章内容由忠意保险有限公司(香港分行)(「忠意香港」)团队提供并只供参考,不代表忠意香港立场,忠意香港对任何人因使用或误用任何信息或内容,或对其依赖而造成的任何损失或损害,不承担任何责任。此文章内任何与忠意香港产品相关的内容仅供参考及作教育用途,客户应参阅相关产品网页内详细之条款及细则。


*以居所建筑面积500尺或以下为例。

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参考资料:
1.保险业监管局 - 一般不保事项
https://www.ia.org.hk/tc/home_insurance/general_exclusions.html
2.消费者委员会 - 家居保险的垫底费及不保事项
https://www.consumer.org.hk/tc/press-release/20120716-4



2024-03-26
忠意保险团队