【旅遊保險比較】全年旅遊保險 vs 單次旅遊保險

您還記得最盡興、快樂的那些旅程嗎？是不是由出發至回程，每一細節都完美無瑕，沒有財物損失或突發意外打擾旅行雅興？儘管目前沒有方法確保整趟旅程都能盡善盡美，但我們卻可以降低旅途中可能出現的各種損失，那就是旅程前必買的旅遊保險！那麼我們應該如何比較及選擇適合自己的旅遊保險？如果您是經常需要外訪公幹的商務人士或熱愛探索的旅遊愛好者，又應該選擇全年旅遊保險，還是單次旅遊保險？本文將為您一一講解，讓您每趟旅程都能安心出行。

旅遊保險（又名綜合旅遊保險）指在保障投保人在外地期間的人身及財物安全，減低因意外、航班延誤、或惡劣天氣等無法預測的事故而引致的經濟損失。因此無論您是經常到訪海外的商務人士，還是出外旅遊的旅客，我們均建議您購買旅遊保險。  

我們沒有辦法預知意外事故的發生，而旅遊保險能保障多方面的意外及情況。其中一樣最常見的旅遊保險索償，便是當航班出現延誤或取消而令行程受阻，或行李箱損壞、遺失等情況，這些重要且不可預知的細節都足以令旅程毀於一旦。而您可以通過購買旅遊保險有效降低以上或有機會出現的潛在損失 。

此外，旅遊保險會在保單成功批出後即時生效，為您整個旅程（包括出發前時間）提供全面保障。萬一在出發前突然發生受保事故，如旅遊地點出現嚴重天災以致不再適合前往，受保人便可按保單條款向保險公司提出索償。

旅遊保險主要可以分為單次旅遊保險及全年旅遊保險。以下將為您比較兩者的分別。

全年旅遊保險 vs 單次旅遊保險比較  

單次旅遊保險及全年旅遊保險最大的分別在於，前者只會為個別海外旅程（可多於一個目的地）提供保障，而後者只需投保一次，即可保障在該保單年度內的所有海外旅程（每趟旅程的日數或有所限制）。因此，您可以因應自己外遊頻率而作出選擇。如果您經常到外地旅遊，或是需要經常到外地公幹的人士，全年旅遊保險則比較適合您。

第二個比較項目便是價錢。相較於單次旅遊保險，全年旅遊保的平均價錢較昂貴，所以會較適合於經常出外旅遊或公幹的人士。

期限及次數也是其他考慮因素。普遍來說，單次旅遊保險的保單時長可長達半年，保費金額便視乎旅途日子而定，而全年旅遊保險則是該保單年度內的所有旅程中無限次使用，每次有限期約為90天內。

旅遊保險一般承保以下事項：  

旅程延誤／取消或縮短旅程：

旅程取消及提早結束保障是旅遊保險的主打項目之一，例如由天然災害而導致行程出現延期、提早結束或取消，保險公司主要賠償受保人預先支付但未能退回的訂金或費用。請留意，如因疾病而取消或提早結束旅程，在索償時，保險公司或會要求受保人提供醫療證明，確認不適合出發外遊，或必須提早結束行程返港。

個人財物保障：

在旅程期間因意外導致的個人物品損失，如因意外遺失財物，如相機及電腦，或被盜竊、搶劫或爆竊而導致的金錢損失，可根據保單條款而獲得相應賠償。 

醫療保障：

旅遊保險會賠償在旅程中，因意外受傷或疾病，需在當地找合資格註冊醫生求診及接受治療所產生的合理、必須的醫療開支。

人身意外：

萬一在旅程中受保人因意外而導致死亡、永久傷殘或嚴重燒傷，旅遊保險將賠償一筆過現金賠償。

高危活動受保範圍：

保險公司一般都會定義「高風險活動」為「業餘危險活動」及「熱門業餘及消閒活動」，不過，並非所有旅遊保險都承保「高風險活動」，即使承保，也只會承保以下項目：

冬季運動：滑雪、滑雪板、溜冰（業餘性質）

空中活動：熱氣球、笨豬跳、滑翔風箏、跳降落傘

水上運動：水肺潛水、滑水、滑浪風帆、帆船、 快艇、水上電單車、激流漂筏

陸地運動：登山、攀石、騎馬

因此投保前，最好先向保險公司查詢相關定義及保單條款。

自駕遊保障：

如果在外遊期間自駕遊時出現意外或車禍導致汽車損毀／被盜，即使租車公司會購買保險，但旅客或需要承擔部分賠償金額旅客。但如果旅遊保險涵蓋「租車自負保障」，而且合符條款，旅遊保險便可以支付投保人的汽車保險自負額，亦即墊底費，換言之，投保人或無須承擔相關賠償。

旅遊警示／天然災害／恐怖襲擊：

• 如香港政府對旅遊目的地發出紅色或黑色外遊警示，而令行程取消，或啟程後因外遊警示而需提早結束旅程，同時符合以下2項條件。
  1）出發前已購買旅遊保險
  2）黑色外遊警示屬保單保障範圍，受保人一般可以按保單條款而得到相應賠償。
• 由天然災害而導致行程出現延期／提早結束／取消，可留意上文「旅程延誤／取消或縮短旅程」 的部分。
• 至於恐怖襲擊，保險公司一般會根據當地政府對它的定性而決定事故是否恐襲，但由於不同保險公司對恐怖襲擊的定義有所不同，購買前需仔細留意相關條款。
  

年齡限制：

部分旅遊保險設有承保年齡限制，如果旅程中有幼兒或長者同行，或需要注意相關保單條款及細則，確保他們合乎該旅遊保險的最高／最低投保年齡限制。  

其他注意事項：

值得留意的是，旅遊保險並非適用於全世界，某些被保險公司劃分為危險地區，如古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹、北韓、或克里米亞地區等地點的旅程，是屬於旅遊保險的不保障地區範圍 ，建議出發前先查閱個別相關條款。

如在旅程開始後才購買旅遊保險，保險公司一般會拒絕承保，因此，您應該在出發前購買旅遊保險時，確保由您由出境至返到香港入境當刻，都全程受到旅遊保險保障，特別是旅程延誤／取消或縮短旅程範圍。

想令每趟旅程都安心自在，一份全方位的旅遊保險是不可或缺。曾榮獲2020 International Finance Awards中『最佳旅遊保險產品』殊榮的忠意旅遊保險致力為您提供全面的旅遊保障。忠意旅遊保不僅保證所有保障均毋須自負金額，且醫療保障更高達HK$1,500,000。保障範圍覆蓋COVID-19在內的醫療費用、各種休閒體育運動 (包括滑雪、水肺潛水、高空彈跳等) 、天然災難（例如地震、海嘯）、恐怖襲擊，更擴大「旅程延誤」保障及增設附加保障（例如行程延誤、超額訂票、未能享用的入場券）。最重要的是，單次旅遊計劃的保障期長達182天，而全年旅遊計劃的每次旅遊保障期更長達 120 天！歡迎下載產品小册子，了解更多詳情，亦可到官網立即購買。