【旅游保险比较】全年旅游保险 vs 单次旅游保险

您还记得最尽兴、快乐的那些旅程吗？是不是由出发至回程，每一细节都完美无瑕，没有财物损失或突发意外打扰旅行雅兴？尽管目前没有方法确保整趟旅程都能尽善尽美，但我们却可以降低旅途中可能出现的各种损失，那就是旅程前必买的旅游保险！那么我们应该如何比较及选择适合自己的旅游保险？如果您是经常需要外访公干的商务人士或热爱探索的旅游爱好者，又应该选择全年旅游保险，还是单次旅游保险？本文将为您一一讲解，让您每趟旅程都能安心出行。

旅遊保險（又名綜合旅遊保險）指在保障投保人在外地期間的人身及財物安全，減低因意外、航班延誤、或惡劣天氣等無法預測的事故而引致的經濟損失。因此無論您是經常到訪海外的商務人士，還是出外旅遊的旅客，我們均建議您購買旅遊保險。  

我们没有办法预知意外事故的发生，而旅游保险能保障多方面的意外及情况。其中一样最常见的旅游保险索偿，便是当航班出现延误或取消而令行程受阻，或行李箱损坏、遗失等情况，这些重要且不可预知的细节都足以令旅程毁于一旦。而您可以通过购买旅游保险有效降低以上或有机会出现的潜在损失 。

此外，旅游保险会在保单成功批出后即时生效，为您整个旅程（包括出发前时间）提供全面保障。万一在出发前突然发生受保事故，如旅游地点出现严重天灾以致不再适合前往，受保人便可按保单条款向保险公司提出索偿。

旅游保险主要可以分为单次旅游保险及全年旅游保险。以下将为您比较两者的分别。

全年旅游保险vs 单次旅游保险比较  

单次旅游保险及全年旅游保险最大的分别在于，前者只会为个别海外旅程（可多于一个目的地）提供保障，而后者只需投保一次，即可保障在该保单年度内的所有海外旅程（每趟旅程的日数或有所限制）。因此，您可以因应自己外游频率而作出选择。如果您经常到外地旅游，或是需要经常到外地公干的人士，全年旅游保险则比较适合您。

第二个比较项目便是价钱。相较于单次旅游保险，全年旅游保的平均价钱较昂贵，所以会较适合于经常出外旅游或公干的人士。

期限及次数也是其他考虑因素。普遍来说，单次旅游保险的保单时长可长达半年，保费金额便视乎旅途日子而定，而全年旅游保险则是该保单年度内的所有旅程中无限次使用，每次有限期约为90天内。

旅游保险一般承保以下事项：  

旅程延误／取消或缩短旅程：

旅程取消及提早结束保障是旅游保险的主打项目之一，例如由天然灾害而导致行程出现延期、提早结束或取消，保险公司主要赔偿受保人预先支付但未能退回的订金或费用。请留意，如因疾病而取消或提早结束旅程，在索偿时，保险公司或会要求受保人提供医疗证明，确认不适合出发外游，或必须提早结束行程返港。

个人财物保障：

在旅程期间因意外导致的个人物品损失，如因意外遗失财物，如相机及电脑，或被盗窃、抢劫或爆窃而导致的金钱损失，可根据保单条款而获得相应赔偿。  

医疗保障：

旅游保险会赔偿在旅程中，因意外受伤或疾病，需在当地找合资格注册医生求诊及接受治疗所产生的合理、必须的医疗开支。

人身意外：

万一在旅程中受保人因意外而导致死亡、永久伤残或严重烧伤，旅游保险将赔偿一笔过现金赔偿。

高危活动受保范围：

保险公司一般都会定义「高风险活动」为「业余危险活动」及「热门业余及消闲活动」，不过，并非所有旅游保险都承保「高风险活动」，即使承保，也只会承保以下项目：

冬季运动：滑雪、滑雪板、溜冰（业余性质）

空中活动：热气球、笨猪跳、滑翔风筝、跳降落伞

水上运动：水肺潜水、滑水、滑浪风帆、帆船、 快艇、水上电单车、激流漂筏

陆地运动：登山、攀石、骑马

因此投保前，最好先向保险公司查询相关定义及保单条款。

自驾游保障：

如果在外游期间自驾游时出现意外或车祸导致汽车损毁／被盗，即使租车公司会购买保险，但旅客或需要承担部分赔偿金额旅客。但如果旅游保险涵盖「租车自负保障」，而且合符条款，旅游保险便可以支付投保人的汽车保险自负额，亦即垫底费，换言之，投保人或无须承担相关赔偿。

旅游警示／天然灾害／恐怖袭击：

• 如香港政府对旅游目的地发出红色或黑色外游警示，而令行程取消，或启程后因外游警示而需提早结束旅程，同时符合以下2项条件。
  1）出发前已购买旅游保险
  2）黑色外游警示属保单保障范围，受保人一般可以按保单条款而得到相应赔偿。
• 由天然灾害而导致行程出现延期／提早结束／取消，可留意上文「旅程延误／取消或缩短旅程」 的部分。
• 至于恐怖袭击，保险公司一般会根据当地政府对它的定性而决定事故是否恐袭，但由于不同保险公司对恐怖袭击的定义有所不同，购买前需仔细留意相关条款。
  

年龄限制：

部分旅游保险设有承保年龄限制，如果旅程中有幼儿或长者同行，或需要注意相关保单条款及细则，确保他们合乎该旅游保险的最高／最低投保年龄限制。   

其他注意事项：

值得留意的是，旅游保险并非适用于全世界，某些被保险公司划分为危险地区，如古巴、伊朗、叙利亚、苏丹、北韩、或克里米亚地区等地点的旅程，是属于旅游保险的不保障地区范围 ，建议出发前先查阅个别相关条款。

如在旅程开始后才购买旅游保险，保险公司一般会拒绝承保，因此，您应该在出发前购买旅游保险时，确保由您由出境至返到香港入境当刻，都全程受到旅游保险保障，特别是旅程延误／取消或缩短旅程范围。

想令每趟旅程都安心自在，一份全方位的旅游保险是不可或缺。曾荣获2020 International Finance Awards中『最佳旅游保险产品』殊荣的忠意旅游保险致力为您提供全面的旅游保障。忠意旅游保不仅保证所有保障均毋须自负金额，且医疗保障更高达HK$1,500,000。保障范围覆盖COVID-19在内的医疗费用、各种休闲体育运动(包括滑雪、水肺潜水、高空弹跳等) 、天然灾难（例如地震、海啸）、恐怖袭击，更扩大「旅程延误」保障及增设附加保障（例如行程延误、超额订票、未能享用的入场券）。最重要的是，单次旅游计划的保障期长达182天，而全年旅游计划的每次旅游保障期更长达 120 天！欢迎下载产品小册子，了解更多详情，亦可到官网立即购买。