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【終身危疾VS定期危疾】終身危疾與定期危疾有什麼分別? 4 大特性您要搞清楚

 

香港人的健康意識越來越高,加上疫情令不少人的健康意識提高,不少人都想為原有的保險計劃增加保障,甚至會考慮投保危疾保險。但甚麼是危疾保險?危疾保險有哪些種類?不同種類的危疾保險又有甚麼分別?本文將為您一一講解,並列出4大特性,助您找到最適合自己的危疾保險計劃。

危疾保險的定義

危疾保險是用以保障受保人,日後若不幸患上危疾保險所列明的嚴重疾病,保險公司將會發放一筆過賠償,讓受保人能應付醫療或生活開支上的燃眉之急。在市面上,危疾保險主要分為兩種:定期危疾保險及終身危疾保險。兩者的保障範圍、保障年期及保費都各有不同,適合不同人士投保。

危疾保險包咩?

由於政府並沒有明確定義甚麼是「危疾」,因此每間保險公司對「危疾」的定義都有所不同。根據衞生署《二零零一年至二零二二年主要死因的死亡率》報告顯示,癌症、心臟病和腦血管疾病等危疾,都屬於香港常見的致命疾病。故此,一般的危疾保險計劃內承保的危疾包括但不局限於:癌症、心臟病、嚴重冠狀動脈疾病、中風、良性腦腫瘤、腎衰竭等。每間保險公司對不同危疾的定義都有所不同,確診的狀況亦必須符合有關定義才能獲得賠償。

甚麼是終身危疾保險?

終身危疾保險,又稱儲蓄型危疾保險,產品結構比較複雜,為受保人提供終身危疾保障之餘,亦含有儲蓄成份,多數要經中介人購買,而保費會較高,受保人需要在特定期限內繳納交保費。在投保時,投保人要注意其終身危疾保險的詳細列明名,因為不同保險公司的產品,賠償次數及保障年齡都會有所不同,以香港忠意保險為例,其推出的終身危疾保障計劃就可享有無限次嚴重疾病保障1到100歲,旨在爲您提供全面保障。

甚麼是定期危疾保險?

定期危疾保險,又稱消費型危疾保險、純危疾保險。此保險計劃的結構較簡單,沒有儲蓄成份,即不會有退保現金價值,保障範圍較窄,保費亦會相對較低。受保人可於定期危疾保險的指定年期內得到保障,一般保障期為1年、5年、10年、15 年及20年不等,大部份只可以索償1次,在獲得一筆過賠償後,保單通常就會結束。保險公司亦有可能在續保時,會根據受保人的年齡及其他因素調整保費。

終身危疾與定期危疾的分別

以下會以賠償方式、保費結構、保障年期及供款年期,來為您介紹終身危疾及定期危疾保險的分別。

終身危疾

定期危疾

賠償方式

多次賠償,亦有公司提供無限次保障

單次索償 ;亦有公司會提供多次,甚至無限次保障

保費結構

根據保單日期受保人的年齡計算

每年更新並為非保證

保障年期

終身保障,惟不同公司對終身的定義不盡相同,忠意保險保障您至100歲

設有指定的保障年期,如5年、10年、15 年及20年不等,一般續保到65歲至100歲

供款年期

一般為10-30年

每年供款直至保障終止

選擇適合自己的危疾保險

不論是終身危疾還是定期危疾保險,投保人在投保前必須先比較不同危疾保險計劃的保障範圍,從而選擇適合自己需要的危疾保險計劃。

跨越無限保 — 終身危疾保障計劃

跨越無限保是一份包含儲蓄成分的終身危疾保障計劃。計劃範圍涵蓋未知疾病保障,及為癌症、中風及心臟病提供,為您無限次嚴重疾病保障至100歲。我們更會於第10個保單週年日前,為嚴重疾病或身故提供相等於60%投保額的額外保障,讓您整個康復過程中持續得到充足的保障。另外,準媽媽亦可於可於懷孕第22週此計劃亦可在為尚未出生的嬰兒投保尚未出生時就開始生效,並為於孩子達22歲前提供額外癌症提供額外保障。同時,此終身危疾計劃為138種疾病提供全面保障,在賠償額達100%投保額時,我們將會豁免您未來保費,讓您可享有免費的保障直至保單完結爲止,使您和您的摯愛能夠減低憂慮並減輕康復期間的財務負擔。下載產品小册子了解更多詳情或歡迎與我們保險顧問聯絡獲免費諮詢


加愛無限保 — 定期危疾保障計劃

加愛無限保能為您提供無限次嚴重疾病保障至100歲。本計劃為138種疾病提供全面保障。您只需繳付較相宜的保費,便可為您及家人提供充足保障。另外,我們會為您提供持續保障及保費豁免。於賠償額達100%投保額時,我們將會豁免您的未來保費,您就可以享有免費的保障直至保單到期爲止,讓您和您的摯愛能夠減低憂慮並減輕康復期間的財務負擔。同時,此計劃亦會為未知疾病提供嚴重疾病保障,亦保證您可在毋須提供額外可保證明下,在70歲前把計劃轉換至其他人壽保險產品。下載產品小册子了解更多詳情或歡迎與我們保險顧問聯絡獲免費諮詢

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註:
1. 嚴重疾病保障將於確診受保的嚴重疾病後支付,直至保單終止。除癌症、中風及心臟病發作外,每項嚴重疾病最多只可獲一次嚴重疾病保障賠償。「不能獨立生活」及「末期疾病」會於首次嚴重疾病保障賠償後終止。多於一次的嚴重疾病保障索償受等候期及有關條款及細則約束。有關條款及細則的詳情,請參閱保單條款。

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資料來源:
1. 10life, 【危疾保險2023】終身危疾 vs 定期危疾!保費、保障、儲蓄成份全比較, 2023
https://www.10life.com/zh-HK/blog/Comparing-Term-and-Whole-Life-Critical-Illness-Insurance
2. 經濟一週, 危疾保險比較2023|危疾保險點揀好+5大須知:比較保費、賠償金額及危疾保險種類, 2023
https://www.edigest.hk/%e4%bf%9d%e9%9a%aa/%e5%8d%b1%e7%96%be%e4%bf%9d%e9%9a%aa%e6%af%94%e8%bc%83-%e5%8d%b1%e7%96%be-%e4%bf%9d%e9%9a%aa-%e9%bb%9e%e6%8f%80%e5%a5%bd-%e9%a0%88%e7%9f%a5-%e6%af%94%e8%bc%83-%e4%bf%9d%e8%b2%bb-%e8%b3%a0%e5%84%9f-1114816/
3. 衞生防護中心, 二零零一年至二零二二年主要死因的死亡率, 2022
https://www.chp.gov.hk/tc/statistics/data/10/27/117.html
 

2024-01-24
忠意保險團隊