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【儲蓄保險】如何選擇適合自己的儲蓄保險?

 

生活充滿了未知之數,想讓自己未來的生活從容一點,便要學會未雨綢繆 。而儲蓄保險除了可以助您累積財富,成就豐盛人生外,更可為您達至財富傳承,把財富及保障傳承給下一代,為摯愛作出未來的規劃。但市面上的儲蓄保險五花百門,到底如何選擇適合自己的儲蓄保險?長線儲蓄保險與短期儲蓄保險又有什麼分別?相信大家都有各種疑問,有見及此,本文為您整合了有關儲蓄保險的資訊,並教您投保前應考慮事項。  

什麼是儲蓄保險?

儲蓄保險,顧名思義就是具儲蓄成份的保險計劃,目的是希望幫助投保人理財,以實現財務目標。投保人需要定期或以一筆過的方式向保險公司繳交指定金額,在指定年期或保單期滿後,投保人可以取回保證金額及非保證回報,金額則是視乎儲蓄保險計劃種類而定。市場上有不同的儲蓄保險計劃,主要分為長線儲蓄保險計劃及短期儲蓄保險計劃,以下將為大家詳細講解,助您更了解儲蓄保險計劃的好處及不同儲蓄保險計劃的分別之處。

長線儲蓄保險計劃 Vs 短期儲蓄保險計劃

長線儲蓄保險計劃及短期儲蓄保險計劃主要分別是在於供款年期、保障年期,長線儲蓄保險計劃的保險期為15至20年不等,是實現長線理財計劃的一種方法。而短期儲蓄保險的保障年期較短,可以較快速取回資金。

 

長線儲蓄保險計劃

短期儲蓄保險計劃

特色

具儲蓄成份、身故保障及可傳承財富,是實現長線理財計劃的一種方法

 

可於較短的時間內取回固定保證回報

 

供款年期

多為5年或以上

較短,一般為1-2年

 

保障年期

較長,15至20年不等

為3至5年左右

供款金額

較高

較少

適合人士

適合想作長線投資、資金較為充裕和想及早制訂人生規劃的人士

適合想快回本的人士

為什麼需要購買儲蓄保險?

建立定期儲蓄習慣

儲蓄保險可助您建立定期儲蓄習慣,以免自己成為「月光族」,並助您實現財務目標,如置業、子女教育、優越的退休生活,讓您的耕耘得到更好的回報。另外,儲蓄保險計劃都有身故賠償,可以給自己及摰愛額外的保障。


傳承給下一代

保險公司通常在收到儲蓄保險計劃的保費後,會將資金投放不同的投資選項。而且,如果把保單無限傳承給下一代,透過長時間累積以實現複利息效應。因此,不少人會把儲蓄保險作為遺產規劃,實現家族財富傳承,惠澤子孫,為後代締造更富裕未來。

應如何選擇適合自己的儲蓄保險?

了解自己的目標

若您是希望在短時間內賺取穩定的回報,便應考慮投保短期儲蓄保險。若您的目標是較長遠,如置業或為退休做足準備,同時希望得到人生保障,則比較合適長線儲蓄保險計劃。另外,您也要了解自己的家庭需要,若您有子女或計劃有小朋友,可考慮投保可財富無限傳承給下一代的儲蓄人壽保險。

評估自己的財務能力

由於儲蓄保險需要定期繳交保費,您應該先評估自己未來幾年的經濟能力,而確保您能夠負擔得起供款期內的保費,以免影響日常開支和生活質素。若您擁有穩定的收入或資金比較充裕,可考慮投保長線儲蓄保險,整體回報可能會比較理想。

評估自己的風險承受能力

雖然儲蓄保險是屬較穩健的儲蓄計劃之一,但受保人之所以可以在保單期滿後,取回保單價值及和非保證紅利,增值財富。倘若您年紀較大,可承受風險較低的話,風險較低的長線儲蓄保險是其中一個選擇。如果您年紀較輕,但缺乏投資經驗,可考慮如帶有保證入息的壽險計劃或其他短期儲蓄,保險計劃,可讓您在一段時間內賺取流動現金。

願意把資金投放在儲蓄保險多久?

潛在回報較高的長線儲蓄保險,保證回本期會比較長,有可能10年至超過20年不等。一般而言,若在保證回本期前需要提取所有現金價值便需要斷供退保,有可能損失部份保費,但不同儲蓄保險有不同的退保方案,投保前可多了解清楚。另外,在投保儲蓄保險前,應了解自己願意把資金投放在儲蓄保險的期限及自己未來的人生規劃,以免日後後悔。

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2023-11-23
忠意保險團隊