什么是家居保险？家居保险应该点样拣？

家居保险是一种综合的保险，可保障家居财物、金钱、家具、电器、衣物、收藏品等因意外招致的损坏或损失。投保人可以依照自己的需要，选择不同等级及保障范围的家居保险。除此之外，部分家居保险亦为第三者责任赔偿提供保障，保障受保人及其家人因意外或疏忽，导致他人受伤或蒙受财务损失所需要承担的赔偿责任。所以，一份全面的家居保险对业主和租客来说非常重要，必须谨慎选择，才可以保障每个人住屋的安全。如果您想要保障您的安乐窝，不妨考虑购买一份家居保险，让您可以无忧无虑地享受生活。

承保范围

家居保险的保障范围会根据不同保险公司的保险计划而有所不同，以下是一些常见的承保范围：

1. 家居财物

家居保险保障因台风、闪电、火灾、盗窃、水浸、爆水管等意外，引致的家居财物损坏或损失。家居财物的范围包括家俬、电器、衣物、珠宝、手提电脑、平板电脑等个人物品。

2. 第三者责任

家居保险亦为第三者责任赔偿提供保障。假如受保人及其家人因意外如爆水管导致楼下单位天花渗水、火灾殃及邻近单位，造成他人受伤或蒙受财务损失，保险公司会承保受保人及其家人的赔偿责任。

3. 临时居所费用

家居保险保障因意外导致住所不适宜居住，需要暂时迁出的租住费用，例如屋内水浸而要暂时租住酒店的费用。

常见不保事项

1. 自然损耗

家居保险通常都不会保障家居物品自然损耗招致的损毁，例如喉管老化所导致喉管损坏，并不会纳入保障范围内。

2. 空置物业

物业空置期的上限一般为30天，如果无人居住、长期离家或等待翻新连续30天或以上，此单位便不会获得保障。如果在空置期内遇到意外，招致家居财物损失，这种情况并不会获得任何赔偿。

3. 投保前已经存在的家居问题

投保前已经存在的家居问题，并不会纳入家居保险的保障范围内。例如入伙前屋内的天花板已经出现漏水，保险公司并不会承担相关问题在日后引致的损失。

4. 恶意破坏

家居保险并不保障因刑事或非法破坏，导致第三方出现人命伤亡或财物损失的法律责任。

5. 违例僭建/清拆僭建物

违例僭建或清拆僭建物引起的法律责任，并不包括在承保范围之内。

6. 其他

因战争、恐怖袭击、核能辐射、污染或任何不明原因引致的实质损失、损毁或损坏等，均不属保障范围之内。

如果家中出现墙身漏水和渗水的情况，经检查后发现原因在于外墙自然损耗或腐坏，而非暴雨或台风等意外所引致，这种情况就未必能够获得赔偿。投保人在购买家居保险之前，需要事先了解保单条款涵盖的保障范围，以免日后发生争拗。

部分屋苑或大厦，其物业管理公司或业主立案法团已为物业购买集体火险，即统保保险(Master Policy)。如有购买，业主可向物业管理公司索取统保保单的副本，以了解该保单对大厦外墙漏水的保障范围。

大部分的家居保险都会承保台风造成的损坏，忠意香港为因意外引致的「家居财物」损失或损毁作出保障，包括投保人及其同住家人所拥有的家俬、家居用品及个人财物。而「贵重物品」包括黄金、白金、银、玉石、钻饰、珠宝等均属于保障范围内，详情可参阅忠意家居综合保险的保险单张了解更多。

室外家居财物损失

一般来说，如因台风或暴雨，导致家居内的财物损失或损毁，这种情况便属于保障范围内。可是，如果是存放在室外的财物，例如放置在露台、门廊、天台的物品被台风或暴雨吹走，这种情况便很有可能无法受到保障。

第三者责任保险

假如在台风或暴雨期间，家中的花盆不幸堕下，导致人命伤亡，家居保险的第三者责任保险便会作出赔偿。

窗户损毁

家居保险通常只会保障自行安装的窗户，并不包括原装窗户。例如窗户在入伙之前已经被安装好，这样就属于楼宇结构的范围，受火险而非家居保险保障；如果业主曾经维修单位，并自行安装窗户，这种情况便属于家居保险的承保范围内。不过，每间公司的保障范围和条款都不一样，投保之前应该阅读和了解清楚保单的条款细节。

除此之外，如果窗户的损坏是基于疏忽所致，例如在台风或暴雨下没有关好门窗，投保人也不会因此而获得任何赔偿。

漏水／爆水管

如果台风或暴雨导致漏水或爆水管，这种情况便属于「水损」。因此，就漏水或爆水管所引致之损失，有可能会纳入火险的保障范围，而不是家居保险的保障范围。建议在投保家居保前先了解清楚保险公司对水损的定义及保障范围。

保障范围

在投保家居保险之前，应该先评估房屋的需要，并了解保单条款的保障范围是否符合自己房屋所需。如有任何疑问，亦应向保险公司查询清楚。

家居财物价值

如果您的家具、电器、衣物、珠宝等财物的价值高昂，十分建议您购买一份家居保险，以保障家居财物的安全。

居住地区

如果您的居住地区较容易受到台风或暴雨等问题影响，十分建议您购买一份家居保险，以保障您的住宅及物业。

忠意香港提供全面的家居综合保险，让您可以无忧无虑地享受舒适的生活环境。家居综合保险的保障范围包括家居财物损失及第三者责任保险，而家居财物保障更可高达HK$1,000,000。除此之外，家居综合保险亦包括公众责任、人身意外及楼宇的保障，当中人身意外的保障高达HK$250,000，而且每年的保费只需要HK$688起* （每天低至港币两元起），轻松助您拥有一个舒适的安乐窝。

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*以居所建筑面积500尺或以下为例。