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【旅游保险比较】全年旅游保险 vs 单次旅游保险

 

您还记得最尽兴、快乐的那些旅程吗?是不是由出发至回程,每一细节都完美无瑕,没有财物损失或突发意外打扰旅行雅兴?尽管目前没有方法确保整趟旅程都能尽善尽美,但我们却可以降低旅途中可能出现的各种损失,那就是旅程前必买的旅游保险!那么我们应该如何比较及选择适合自己的旅游保险?如果您是经常需要外访公干的商务人士或热爱探索的旅游爱好者,又应该选择全年旅游保险,还是单次旅游保险?本文将为您一一讲解,让您每趟旅程都能安心出行。

什么是旅游保险?

旅遊保險(又名綜合旅遊保險)指在保障投保人在外地期間的人身及財物安全,減低因意外、航班延誤、或惡劣天氣等無法預測的事故而引致的經濟損失。因此無論您是經常到訪海外的商務人士,還是出外旅遊的旅客,我們均建議您購買旅遊保險。  

为什么需要购买旅游保险?

我们没有办法预知意外事故的发生,而旅游保险能保障多方面的意外及情况。其中一样最常见的旅游保险索偿,便是当航班出现延误或取消而令行程受阻,或行李箱损坏、遗失等情况,这些重要且不可预知的细节都足以令旅程毁于一旦。而您可以通过购买旅游保险有效降低以上或有机会出现的潜在损失 。

此外,旅游保险会在保单成功批出后即时生效,为您整个旅程(包括出发前时间)提供全面保障。万一在出发前突然发生受保事故,如旅游地点出现严重天灾以致不再适合前往,受保人便可按保单条款向保险公司提出索偿。

应如何选择旅游保险?

旅游保险主要可以分为单次旅游保险及全年旅游保险。以下将为您比较两者的分别。

全年旅游保险vs 单次旅游保险比较  

单次旅游保险及全年旅游保险最大的分别在于,前者只会为个别海外旅程(可多于一个目的地)提供保障,而后者只需投保一次,即可保障在该保单年度内的所有海外旅程(每趟旅程的日数或有所限制)。因此,您可以因应自己外游频率而作出选择。如果您经常到外地旅游,或是需要经常到外地公干的人士,全年旅游保险则比较适合您。

第二个比较项目便是价钱。相较于单次旅游保险,全年旅游保的平均价钱较昂贵,所以会较适合于经常出外旅游或公干的人士。

期限及次数也是其他考虑因素。普遍来说,单次旅游保险的保单时长可长达半年,保费金额便视乎旅途日子而定,而全年旅游保险则是该保单年度内的所有旅程中无限次使用,每次有限期约为90天内。

 

全年旅游保险

单次旅游保险

保障范围

该保单年度内的所有海外旅程,唯每趟旅程的日数或有所限制

单次海外旅程,可多于一个目的地

价钱

较高

较低

保单时长

每次行程的最长保障期约为90天,忠意保险旅游保的保障期即长达120天内

保障单次旅程,投保人可自行按旅行日数来决定保障期,最长可达182天

保障旅程次数

保单年度内无限次

1次

 

旅游保险保障范围*

旅游保险一般承保以下事项:  

旅程延误/取消或缩短旅程:

旅程取消及提早结束保障是旅游保险的主打项目之一,例如由天然灾害而导致行程出现延期、提早结束或取消,保险公司主要赔偿受保人预先支付但未能退回的订金或费用。请留意,如因疾病而取消或提早结束旅程,在索偿时,保险公司或会要求受保人提供医疗证明,确认不适合出发外游,或必须提早结束行程返港。

个人财物保障:

在旅程期间因意外导致的个人物品损失,如因意外遗失财物,如相机及电脑,或被盗窃、抢劫或爆窃而导致的金钱损失,可根据保单条款而获得相应赔偿。  

医疗保障:

旅游保险会赔偿在旅程中,因意外受伤或疾病,需在当地找合资格注册医生求诊及接受治疗所产生的合理、必须的医疗开支。

人身意外:

万一在旅程中受保人因意外而导致死亡、永久伤残或严重烧伤,旅游保险将赔偿一笔过现金赔偿。

高危活动受保范围:

保险公司一般都会定义「高风险活动」为「业余危险活动」及「热门业余及消闲活动」,不过,并非所有旅游保险都承保「高风险活动」,即使承保,也只会承保以下项目:

冬季运动:滑雪、滑雪板、溜冰(业余性质)

空中活动:热气球、笨猪跳、滑翔风筝、跳降落伞

水上运动:水肺潜水、滑水、滑浪风帆、帆船、 快艇、水上电单车、激流漂筏

陆地运动:登山、攀石、骑马

因此投保前,最好先向保险公司查询相关定义及保单条款。

自驾游保障:

如果在外游期间自驾游时出现意外或车祸导致汽车损毁/被盗,即使租车公司会购买保险,但旅客或需要承担部分赔偿金额旅客。但如果旅游保险涵盖「租车自负保障」,而且合符条款,旅游保险便可以支付投保人的汽车保险自负额,亦即垫底费,换言之,投保人或无须承担相关赔偿。

旅游警示/天然灾害/恐怖袭击:

  • 如香港政府对旅游目的地发出红色或黑色外游警示,而令行程取消,或启程后因外游警示而需提早结束旅程,同时符合以下2项条件。
    1)出发前已购买旅游保险
    2)黑色外游警示属保单保障范围,受保人一般可以按保单条款而得到相应赔偿。
  • 由天然灾害而导致行程出现延期/提早结束/取消,可留意上文「旅程延误/取消或缩短旅程」 的部分。
  • 至于恐怖袭击,保险公司一般会根据当地政府对它的定性而决定事故是否恐袭,但由于不同保险公司对恐怖袭击的定义有所不同,购买前需仔细留意相关条款。


年龄限制:

部分旅游保险设有承保年龄限制,如果旅程中有幼儿或长者同行,或需要注意相关保单条款及细则,确保他们合乎该旅游保险的最高/最低投保年龄限制。   

其他注意事项:

值得留意的是,旅游保险并非适用于全世界,某些被保险公司划分为危险地区,如古巴、伊朗、叙利亚、苏丹、北韩、或克里米亚地区等地点的旅程,是属于旅游保险的不保障地区范围 ,建议出发前先查阅个别相关条款。

如在旅程开始后才购买旅游保险,保险公司一般会拒绝承保,因此,您应该在出发前购买旅游保险时,确保由您由出境至返到香港入境当刻,都全程受到旅游保险保障,特别是旅程延误/取消或缩短旅程范围。

忠意旅游保

想令每趟旅程都安心自在,一份全方位的旅游保险是不可或缺。曾荣获2020 International Finance Awards中『最佳旅游保险产品』殊荣的忠意旅游保险致力为您提供全面的旅游保障。忠意旅游保不仅保证所有保障均毋须自负金额,且医疗保障更高达HK$1,500,000。保障范围覆盖COVID-19在内的医疗费用、各种休闲体育运动(包括滑雪、水肺潜水、高空弹跳等) 、天然灾难(例如地震、海啸)、恐怖袭击,更扩大「旅程延误」保障及增设附加保障(例如行程延误、超额订票、未能享用的入场券)。最重要的是,单次旅游计划的保障期长达182天,而全年旅游计划的每次旅游保障期更长达 120 天!欢迎下载产品小册子,了解更多详情,亦可到官网立即购买

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*有关旅游保险保障范围的详细资料,请参阅产品小册子及保单条款 。
本文章内容由忠意保险有限公司(「忠意保险」)团队提供并只供参考,不代表忠意保险立场,忠意保险对任何人因使用或误用任何信息或内容,或对其依赖而造成的任何损失或损害,不承担任何责任。此文章内任何与忠意保险产品相关的内容仅供参考及作教育用途,客户应参阅相关产品网页内详细之条款及细则。



2023-09-18
忠意保险团队