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【终身危疾VS定期危疾】终身危疾与定期危疾有什么分别? 4 大特性您要搞清楚

 

香港人的健康意识越来越高,加上疫情令不少人的健康意识提高,不少人都想为原有的保险计划增加保障,甚至会考虑投保危疾保险。但什么是危疾保险?危疾保险有哪些种类?不同种类的危疾保险又有什么分别?本文将为您一一讲解,并列出4大特性,助您找到最适合自己的危疾保险计划。

危疾保险的定义

危疾保险是用以保障受保人,日后若不幸患上危疾保险所列明的严重疾病,保险公司将会发放一笔过赔偿,让受保人能应付医疗或生活开支上的燃眉之急。在市面上,危疾保险主要分为两种:定期危疾保险及终身危疾保险。两者的保障范围、保障年期及保费都各有不同,适合不同人士投保。

危疾保险包咩?

由于政府并没有明确定义什么是「危疾」,因此每间保险公司对「危疾」的定义都有所不同。根据卫生署《二零零一年至二零二二年主要死因的死亡率》报告显示,癌症、心脏病和脑血管疾病等危疾,都属于香港常见的致命疾病。故此,一般的危疾保险计划内承保的危疾包括但不局限于:癌症、心脏病、严重冠状动脉疾病、中风、良性脑肿瘤、肾衰竭等。每间保险公司对不同危疾的定义都有所不同,确诊的状况亦必须符合有关定义才能获得赔偿。

什么是终身危疾保险?

终身危疾保险,又称储蓄型危疾保险,产品结构比较复杂,为受保人提供终身危疾保障之余,亦含有储蓄成份,多数要经中介人购买,而保费会较高,受保人需要在特定期限内缴交保费。在投保时,投保人要注意其终身危疾保险的详细列明,因为不同保险公司的产品,赔偿次数及保障年龄都会有所不同,以香港忠意保险为例,其推出的终身危疾保障计划就可享有无限次严重疾病保障1到100岁,旨在为您提供全面保障。

什么是定期危疾保险?

定期危疾保险,又称消费型危疾保险、纯危疾保险。此保险计划的结构较简单,没有储蓄成份,即不会有退保现金价值,保障范围较窄,保费亦会相对较低。受保人可于定期危疾保险的指定年期内得到保障,一般保障期为1年、5年、10年、15 年及20年不等,大部份只可以索偿1次,在获得一笔过赔偿后,保单通常就会结束。保险公司亦有可能在续保时,会根据受保人的年龄及其他因素调整保费。

终身危疾与定期危疾的分别

以下会以赔偿方式、保费结构、保障年期及供款年期,来为您介绍终身危疾及定期危疾保险的分别。

终身危疾

定期危疾

赔偿方式

多次赔偿,亦有公司提供无限次保障

单次索偿 ;亦有公司会提供多次,甚至无限次保障

保费结构

根据保单日期受保人的年龄计算

每年更新并为非保证

保障年期

终身保障,惟不同公司对终身的定义不尽相同,忠意保险保障您至100岁

设有指定的保障年期,如5年、10年、15 年及20年不等,一般续保到65岁至100岁

供款年期

一般為10-30年

每年供款直至保障终止

选择适合自己的危疾保险

不论是终身危疾还是定期危疾保险,投保人在投保前必须先比较不同危疾保险计划的保障范围,从而选择适合自己需要的危疾保险计划。

跨越无限保— 终身危疾保障计划

跨越无限保是一份包含储蓄成分的终身危疾保障计划。计划范围涵盖未知疾病保障,及为癌症、中风及心脏病提供,为您无限次严重疾病保障至100岁。我们更会于第10个保单周年日前,为严重疾病或身故提供相等于60%投保额的额外保障,让您整个康复过程中持续得到充足的保障。另外,准妈妈亦可于可于怀孕第22周此计划亦可在为尚未出生的婴儿投保尚未出生时就开始生效,并为于孩子达22岁前提供额外癌症提供额外保障。同时,此终身危疾计划为138种疾病提供全面保障,在赔偿额达100%投保额时,我们将会豁免您未来保费,让您可享有免费的保障直至保单完结为止,使您和您的挚爱能够减低忧虑并减轻康复期间的财务负担。下载产品小册子了解更多详情或欢迎与我们保险顾问联络获免费咨询


加爱无限保— 定期危疾保障计划

加爱无限保能为您提供无限次严重疾病保障至100岁。本计划为138种疾病提供全面保障。您只需缴付较相宜的保费,便可为您及家人提供充足保障。另外,我们会为您提供持续保障及保费豁免。于赔偿额达100%投保额时,我们将会豁免您的未来保费,您就可以享有免费的保障直至保单到期为止,让您和您的挚爱能够减低忧虑并减轻康复期间的财务负担。同时,此计划亦会为未知疾病提供严重疾病保障,亦保证您可在毋须提供额外可保证明下,在70岁前把计划转换至其他人寿保险产品。下载产品小册子了解更多详情或欢迎与我们保险顾问联络获免费咨询

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注:
 1. 严重疾病保障将于确诊受保的严重疾病后支付,直至保单终止。除癌症、中风及心脏病发作外,每项严重疾病最多只可获一次严重疾病保障赔偿。 「不能独立生活」及「末期疾病」会于首次严重疾病保障赔偿后终止。多于一次的严重疾病保障索偿受等候期及有关条款及细则约束。有关条款及细则的详情,请参阅保单条款。


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资料来源:
1. 10life, 【危疾保险2023】终身危疾 vs 定期危疾!保费、保障、储蓄成份全比较, 2023
https://www.10life.com/zh-HK/blog/Comparing-Term-and-Whole-Life-Critical-Illness-Insurance
2. 经济一周, 危疾保险比较2023|危疾保险点拣好+5大须知:比较保费、赔偿金额及危疾保险种类, 2023
https://www.edigest.hk/%e4%bf%9d%e9%9a%aa/%e5%8d%b1%e7%96%be%e4%bf%9d%e9%9a%aa%e6%af%94%e8%bc%83-%e5%8d%b1%e7%96%be-%e4%bf%9d%e9%9a%aa-%e9%bb%9e%e6%8f%80%e5%a5%bd-%e9%a0%88%e7%9f%a5-%e6%af%94%e8%bc%83-%e4%bf%9d%e8%b2%bb-%e8%b3%a0%e5%84%9f-1114816/
3. 卫生防护中心, 二零零一年至二零二二年主要死因的死亡率, 2022
https://www.chp.gov.hk/tc/statistics/data/10/27/117.html
 



2024-01-24
忠意保险团队