推广优惠
由2026年4月1日至6月30日，成功投保获保险业监管局认可的合资格延期年金保单悠然税悦延期年金，即可享高达20%总保费折扣优惠*。详情请参阅宣传单张。
*保费折扣金额将不会享有税务扣除。
悠然税悦延期年金
默默耕耘数十载，您值得享受美满的退休人生。要撰写下一份理想人生篇章，您需要及早作出精明的理财规划。
悠然税悦延期年金（本「计划」），是一份获保险业监管局认可的合资格延期年金保单，助您为未来作好准备，及早策划退休所需，同时享有税务扣减(如合资格)。
计划特点：
本计划于您选择的年金入息期开始年龄起，向您派发长达10年的每月年金入息1。让您即使退休后，仍可获取稳定收入，安享退休之乐。
为进一步增加您的回报，于保单期满时，本计划会向您派发期满红利2，包括保证期满红利2及非保证期满红利2。
备有不同的保费缴付及年金入息期开始年龄选项，让您灵活自订退休计划。
本计划提供身故保障及意外身故保障8作为保障。
本计划是由保险业监管局认证的合资格延期年金保单。只要您是香港纳税人，如符合条件，便可就本计划支付的合资格保费，于薪俸税或个人入息课税申请扣减，每位纳税人每年可享高达60,000港元9（如夫妇均为纳税人，则每份保单可享每年高达120,000港元）。如欲得悉有关详情，请浏览税务局网页www.ird.gov.hk。
以一名45岁非吸烟男性为例子，说明本计划的最低及最高内部回报率。内部回报率可能因应不同签发年龄及年金入息期开始年龄而有所不同。
- 5年保费缴付年期: 1.05%-2.60% 的保证内部回报率和 2.15%-3.60% 的预期总内部回报率。
- 10年保费缴付年期:1.40% - 2.55% 的保证内部回报率和 2.80% - 3.40% 的预期总内部回报率。
案例分享
30岁 - 5年供款期，灵活性更高
黄小姐今年30岁，任职审计师，计划在5年内结婚并育有一名子女，并于8-10年后移民海外。为了在家庭责任增加前，提前为自己做好退休理财规划，她选择了忠意保险的5年期「悠然税悦延期年金」。
产品优势：
• 短期供款：只需5年供款，轻松完成
• 5年保费缴付年期预期总内部回报率：2.15%-3.60%
• 税务优惠：每年最高可享HK$60,000税务扣除额*
黄小姐的5年期悠然税悦延期年金方案：
• 供款年期：5年
• 年缴保费(以港币计算)：约HK$61,000
• 年届61岁起领取10年的每月年金入息1及期满红利总额2：约HK$1,050,000
• 最高可节省税款：每年高达HK$10,200* x 5年= HK$51,000
50岁 - 10年供款期，退休最后冲刺
计划在65岁退休的50岁陈先生，意识到退休储备不足，因此希望在未来10年内建立稳定的退休收入。为了确保退休生活无忧及享扣税优惠，陈先生比较市面上各大保险公司的合资格延期年金保单后，最终选择了忠意保险10年期「悠然税悦延期年金」，同时享有合资格延期年金保单税务扣减优惠，每年最高可节省税款HK$10,200*。
此产品的主要优势：
• 每月年金入息1：确保退休生活稳定，降低市场波动风险
• 10年保费缴付年期预期总内部回报率：2.80% - 3.40%
• 安全理财选择：适合追求稳健、税务效益的退休人士
• 税务优惠：每年最高可节省税款HK$10,200*
陈先生的10年期悠然税悦延期年金方案：
• 供款年期：10年
• 年缴保费(以港币计算)：约HK$65,000
• 年届66岁起领取10年的每月年金入息1及期满红利2总额：约HK$1,055,000
• 最高可节省税款：每年高达HK$10,200* x 10年= HK$102,000
注：
上述案例仅为模拟示例，旨在说明悠然税悦延期年金的功能及潜在效益，并不构成任何具体的财务建议、投资建议或保证。实际收益可能因个人情况、保单条款及市场因素而有所不同。
悠然税悦延期年金的回报与计划特点需视乎最终保单条款及条件。建议客户于投保前仔细阅读相关计划文件，并谘询专业财务顾问以了解产品是否符合个人需求。
本计划以美元计算，上述例子以 1：7.8 之港元兑美元汇率计算及四捨五入至整数。有预期回报均以现时假设为基础，并不保证未来的实际结果。假设所有保费于到期时已全数缴付，并且没有保费预缴、保单贷款及行使任何保单选项。
*假设于5年或10年保费缴付年期内每位纳税人的薪俸税和个人入息税税率高达17%，且每年高达HK$60,000税务扣除额，即可节省HK$10,200税款。税率可能会更改，相关详情请浏览税务局网页 www.ird.gov.hk，并向专业税务顾问征询税务建议。保险业监管局对于合资格延期年金保单的认证并不保证可获税务扣减，视乎保单持有人或准保单持有人的个人情况，可能需满足其他税务相关标准。
注：
1.每月年金入息包括保证每月年金入息及非保证每月年金入息（如有），于年金入息期内的每个保单周月日派发予保单持有人。非保证每月年金入息可于每个保单周月日调整，实际支付金额或会变更。非保证每月年金入息之金额乃根据忠意之红利理念而厘定。您可选择以现金支取每月年金入息(预设)及/或把每月年金入息积存于保单内生息。利率为非保证并按忠意之绝对决定权不时厘定。若未有选择任何方式，每月年金入息将会按现金支取支付。
2.于受保人仍然在生时，若保单于期满日时所有到期的保费已全数缴付，及保单仍然生效，忠意将派发期满红利。如年金入息期开始年龄有任何更改，保证期满红利及非保证期满红利的金额或作调整。
3.保单持有人可更改年金入息期开始年龄，必须于现有年金入息期开始日期或新的年金入息期开始日期（以较早者为准）不少于1个月前提交书面申请。在获得批准后，保证现金价值、年金入息期开始日期、年金入息期结束日期、每月年金入息、基本计划的期满日及期满红利将根据新的年金入息期开始年龄进行调整。
4.保费假期须于保单周年日开始。保单持有人可以本公司指定的表格于保费假期开始首日之不少于1个月前向本公司提交书面要求行使保费假期选项。任何债项必须于保费假期生效前缴清。
保费假期开始时，所有保单之附加保障（如有）将会被终止。于保费假期内，不得作出任何保单更改或保单贷款。忠意将会延迟保单价值表及保费表，年金入息期开始日期及期满日亦会延迟。保单价值或会调整。终期红利乃非保证且于保费假期内或会不同。忠意会于批准申请时发出批注以更新相关资料。
行使保费假期可能会影响您获享税务扣减的资格。如您有任何疑问，请咨询香港特别行政区税务局或专业税务顾问。
保费假期选项将于以下情况发生时（以最早者为准）自动终止：(i)已获得2年之总保费假期年期；(ii)当基本计划已毋须缴付保费时；或(iii)于受保人年龄达70岁之保单周年日。
5.保证现金价值之金额为保证及于保单退保或受保人身故时支付。
6.已缴总保费是所有在期满日前到期及已向忠意缴付的保费，不包括额外保费（如有）及任何附加保障的保费。
7.终期红利并非保证及忠意可随时更改。终期红利于保单退保（不论完全或部分退保）、受保人身故或保单失效时支付。忠意将每年于相关的保单周年通知书上通知你更新的终期红利金额（如有）。其实际金额于应付时按忠意之绝对酌情权而厘订。
8.在受保人年龄达80岁的保单周年日前，若受保人因意外后180日内身故，忠意会赔偿意外身故保障而非身故保障。而于索偿获批准后，保单将自动终止。
9.每位纳税人以合资格年金保费及强积金可扣税自愿性供款作税务扣减的上限为每年60,000港元。有关税务扣减详情，请参阅香港特别行政区税务局网页，并向专业税务顾问征询税务建议。
10.您只可于投保时预缴保费。如您选择预缴保费，您须全数缴付整个保费年期的应缴保费及征费。若预缴保费及征费后导致保费预存账户余额超出余下保费缴付年期所需的保费及征费总额，预缴款项将不获接受。
存款金额的利息由利息计算生效日起按日计算，并于保单周年日作本利复息计算。利率由忠意不时公布并拥有绝对决定权。规定之征费率由保险业监管局不时公布并或会于将来更改。
忠意会于保费到期日从保费预存账户提取相等于一期年缴保费及征费的金额并缴交到期保费及征费，直至账户之余额不足以支付一期年缴保费及征费为止。账户余额将用作缴交部份到期保费。忠意将发出保费通知书予保单持有人，并按当时忠意订定的缴费方式收取余下保费及征费。
并非所有预缴保费都可享有税务扣减。只有用作缴付随后应缴保费之预缴保费方可于相关课税年度内用作税务扣减。如您有任何疑问，请咨询香港特别行政区税务局或专业税务顾问。
保单持有人可于保费预存账户进行提取，忠意不收取任何费用。当保单被终⽌或所有保费已被缴清，忠意将退还保费预存账户的余额。
如受保人身故，保费预存账户余额（如有）将连同身故权益给付保单受益人。
本计划由忠意人寿（香港）有限公司承保。本计划可作为独立保单而毋须捆绑式地与其他种类的保险产品一并购买。敬请务须参阅有关本计划的产品小册子、保单条款及由您的保险顾问或本公司的代表所陈述之说明文件以全面了解关于以上定义、收费、产品特点、不保事项及赔偿给付条件等之详情及完整条款及细则。
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启航创富（卓越版）（「本计划」）是一份长线储蓄及分红人寿保险计划，由忠意人寿（香港）有限公司（「忠意」）承保，为您提供高预期回报及助您建立财务基础, 以达成您的目标。本计划提供灵活的财富管理和全面的遗产策划方案，为您的家人提供完善保障，建立丰厚财富，并得以妥善传承。本计划储蓄与保障兼备，让您在每个阶段安心实现目标。
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